Advies over geld komt vaak neer op simplistische berichten over budgettering, inzicht in samengestelde rente en het vermijden van schulden. Maar onderzoek suggereert dat financiële besluitvorming net zo afhankelijk is van onze waarden, verwachtingen, emoties en familie-ervaringen als informatie die op school wordt onderwezen.

Kortom, de manier waarop mensen omgaan met geld is zeer complex en dus moet de manier waarop we onze kinderen leren inhalen.

Het is tijd voor een verschuiving van het aanleren van kinderen uit geleerde financiële vuistregels voor het aanleren van disposities en een denkproces dat ten grondslag ligt aan een goede financiële besluitvorming.

Grappig genoeg is het debat over "gebroken avocadoes"Illustreert twee concepten die het verschil kunnen maken voor hoe we financiële beslissingen benaderen. De eerste is een toekomstige oriëntatie en de tweede is zelfregulering.

Nadenken over de toekomst of een "toekomstige oriëntatie" is ongelooflijk belangrijk als het gaat om het beheren van geld. Dit is een tendens om toekomstige gevolgen te overwegen en een bereidheid om bevrediging uit te stellen ten gunste van doelen op langere termijn.

Zelfregulering is het proces waarmee we onze gedachten, gevoelens en gedragingen beheersen. Bewust zijn van onze financiële motivatie en het vermogen hebben om onze beslissingen kritisch te analyseren, is ook belangrijk.

Dit zijn de soorten denkprocessen die nodig zijn voor een goede financiële besluitvorming.

Geld is een beperkte hulpbron

Onderzoek toont aan dat gedrag van ouders (zoals het bespreken van financiële zaken met kinderen) en disposities (zoals toekomstgerichtheid) van invloed zijn op het financiële gedrag van hun kinderen in de volwassenheid.

Dit betekent dat alleen al het bespreken van geld kinderen kan helpen financiële onafhankelijkheid op te bouwen door te oefenen met het nemen van beslissingen. Ouders en kinderen kunnen bijvoorbeeld bespreken wat ze willen doen met al het geld dat ze ontvangen, en ze misschien aanmoedigen om te bankieren en te sparen.

Kinderen zakendoen is een andere strategie om dit te bereiken. Hoewel niet iedereen de middelen of de neiging heeft om hun kinderen te betalen voor hulp buitenshuis. En dat hoeft ook niet.

Onderzoek toont ook die financiële tegenspoed - leven van een beperkt inkomen en zonder doorgaan - kan net zo nuttig zijn bij het vormgeven van financiële inzichten als de ervaring van het opgroeien van rijken. In feite zijn er dingen die kinderen waarnemen en ervaren - zoals problematisch gokken en de financiële gevolgen van de scheiding van het huwelijk - die hen kunnen beïnvloeden om meer conservatief over geld te denken en te voelen.

Als onderdeel van mijn nog voortdurend onderzoek, Ik heb veel tijd besteed aan het werken met ouders, leraren en 10-12-jarige studenten. Ik heb ondervonden dat de ervaring van financiële tegenspoed niet verloren gaat bij kinderen. Tijdens interviews hebben sommigen het belang beschreven van werken om een ​​inkomen te verdienen. Anderen hebben me verteld dat hun ouders meerdere banen hebben om de eindjes aan elkaar te knopen en het geld stressvol is.

Sommige kinderen suggereerden een auto verkopen om geld te besparen, of competent beschreven geavanceerde economische concepten (aanbod, vraag en marktevenwicht) met betrekking tot het kopen en verkopen van tweedehands goederen, met name elektronische spellen.

Deze voorbeelden laten zien dat kinderen voor wie geld een beperkte hulpbron is, waardevolle inzichten opleveren voor hun financiële educatie op school. Er zijn manieren waarop ouders en leerkrachten deze inzichten tijdens lessen op gevoelige wijze kunnen toepassen.

Bevordering van kritisch denken en financiële onafhankelijkheid

We leven in een wereld die directheid verkoopt en het gemakkelijk maakt om te tappen en te gaan. Uitzoeken hoe een balans moet worden gevonden tussen korte termijn verlangens en langere termijn financiële doelen die buiten bereik lijken - zoals het financieren van hoger onderwijs en het kopen van een woning - vereist focus.

Uiteindelijk moeten kinderen oefenen met het toepassen van hun geletterdheid- en rekenvaardigheden om zelfstandig financiële beslissingen te nemen. Dit kan zowel thuis als in de klas plaatsvinden.

Bijvoorbeeld, in plaats van kinderen met waarden beladen advies te geven over wat een verstandige financiële beslissing maakt (zoals het vermijden van schulden), gebruik vragende technieken om hun denken te stimuleren en te sturen.

Deze zou kunnen omvatten:

* Redenen: Wat zijn uw redenen om die beslissing te nemen?

* Bewijs: Kun je me ervan overtuigen dat dit de beste beslissing is?

* Argument: Wat zou iemand die het niet met u eens zijn zeggen?

* Gevolgen voor anderen: Zal jouw beslissing invloed hebben op iemand anders?

* Gevolgen: Wat kan er hierna gebeuren?

Deze vragen betrekken kinderen om na te denken over wat hen drijft en wat al hun beschikbare keuzes zouden kunnen zijn.

Hoe pijnlijk het ook kan zijn, het kan ook productief zijn om los te laten en kinderen toe te staan ​​het vreemde financiële ongeluk en de fout te ervaren. Later zou je kunnen vragen ...

• Reflectie: Hoe is dat gelukt? Wat zou je de volgende keer anders kunnen doen?

Deze vragen hebben de potentie om kritisch denken, een toekomstige oriëntatie en zelfregulering te bevorderen - zonder te veroordelend of storend te lijken.

Over de auteur

Carly Sawatzki, docent, Monash University

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

Related Books:

at InnerSelf Market en Amazon