Wand tot muur dekking. Hypotheekreclame heeft een nieuwe pitchman. Angélica Portales / Flickr, CC BY-NC-ND

Marketeers moeten inventieve mensen zijn - en proberen hun denken te interpreteren, kan soms een afdaling in de nutteloosheid van literaire kritiek uitnodigen. Toch besluit Halifax te bouwen de laatste hypotheekleningscampagne Top Cat verdient aandacht, omdat het ons misschien iets kan vertellen over het veranderende terrein van het Britse koopmanslandschap.

Laten we ons eerst herinneren wie Top Cat is. Hij is de streetwise leider van een bende New Yorkse moggies. Hij woont in een vuilnisbak en spendeert een groot deel van zijn tijd aan de woede van de plaatselijke politie. Hij is natuurlijk een sympathieke schurk, maar hij is een hustler en een vent. Zijn dagelijkse routine bestaat meestal uit het proberen snel geld te verdienen, arrestatie te vermijden, vlak voor middernacht thuiskomen op de achterkant van een melkboot, een fles gestolen melk leegmaken, de lege fles over het hek liften, zijn pyjama aantrekken en gaan slapen.

Het is moeilijk om je voor te stellen dat iemand zo'n persoon als een buurman zou willen hebben, laat staan ​​dat hij bereid zou zijn om hem een ​​tweejarige vaste cashback-deal te geven tegen een eerste tarief van 1.94%. Misschien komt er een vervolgadvertentie waarin hij naast Officer Dibble gaat.

 Een nieuw icoon voor aspirant-kopers van huizen?

{youtube}NToYkBYezZA{/youtube}

Het is ook de moeite waard om rekening te houden met de oorsprong van Top Cat, aangezien een populaire school van gedachte is dat het personage gebaseerd was op Phil Silvers ' Sergeant Bilko, misschien wel de meest vastberaden conman in de televisiegeschiedenis. Vergeet niet dat Maurice Gosfield niet alleen de belangrijkste stroman van Bilko speelde, Privé Duane Doberman, maar ook de belangrijkste folie van Top Cat, Benny de bal.

Dus is ons hypotheek-zoekende rolmodel een politie-ontwijkende bijna-ambulante, geïnspireerd door een kazerne in de kazerne met een chronische gokverslaving? Is dit echt de boodschap die de marketingmachine van Halifax wilde overbrengen? De officiële lijn is dat de betrokkenheid van Top Cat Halifax "als het unieke menselijke gezicht van bankieren" toont. Edel, maar ongegeneerd marketing-spreken.

Na de crisis catnip

Eerlijk gezegd is het onwaarschijnlijk dat potentiële klanten worden aangemoedigd zich met Top Cat te identificeren, simpelweg omdat hij deelt in zijn geldgebrek. In plaats daarvan kan het gewoon zijn dat dit meer een kwestie van tijdperk is.

Top Cat is immers een product van de 1960s. Het is waar dat de show nog steeds af en toe opduikt in het Cartoon Network en zelfs nog maar een paar jaar geleden opnieuw is gescreend door de BBC, maar het feit is dat het het gemakkelijkst een snaar raakt bij degenen onder ons voor wie de jeugd een verre herinnering is . Als Halifax een oproep wil doen aan starters in hun 20s en 30s - de millenniumgeneratie - waarom dan niet Ren en Stimpy, Juistman en Skeletor or Beavis and Butthead op onze schermen op zoek naar aantrekkelijke deals met een vaste rente?

Kasteel Greyskull: Imposant met drie slaapkamers in de gewilde Eternia

{youtube}7yeA7a0uS3A{/youtube}

Recente initiatieven op de hypotheekmarkt bieden enkele aanwijzingen. Eerder deze maand bijvoorbeeld, in reactie op wat het omschreef als "de evoluerende behoeften van onze klanten", Halifax verhoogde zijn leeftijdsgrens voor leners tot 80, waardoor het voor een 55-jarige mogelijk wordt om een ​​25-jaarlening af te sluiten.

Nationwide reageerde hierop naar zijn eigen limiet verhogen naar 85. Henry Jordan, hypotheekverstrekker van het bedrijf, sprak over klanten die "vaak rijk zijn aan activa en een aanzienlijk eigen vermogen hebben in hun woning, en de flexibiliteit willen hebben om ertegen te lenen".

Dus worden leners ouder? Ja en nee. Het is veelzeggend dat Nationwide toegeeft dat de nieuwe faciliteit zou kunnen dienen als "een reeks hypotheeklenende behoeften".

Wie ben jij, kitten?

Zou dit kunnen zijn waar onze katachtige vriend echt in het grotere geheel past? De hoofdrol van Cat kan misschien niet betekenen dat geldschieters de millennials hebben opgegeven werkt, maar het zou wel eens kunnen wijzen op een beginnende acceptatie van hoe hun ouders of grootouders hun dromen voor het kopen van een huis helpen financieren. Is de beste van Hanna-Barbera eigenlijk een soort van subliminale strijdkreet voor de zogenaamde "Bank of Mum and Dad"?

Gedetailleerde CMS-cijfers zijn spijtig genoeg lastig te verkrijgen - lastiger te zeggen dan een hypotheek te krijgen als u een kat bent die in een vuilnisbak woont. Als je wilt zien hoe genuanceerd het is - het percentage hypotheken dat wordt ondersteund door borgen - moet je een lid zijn dat vergoedingen betaalt.

Maar toch tonen dergelijke gegevens zoals CML vrij beschikbaar maakt duidelijk het beproevingen van starters in de jaren na de financiële crisis. Tegelijkertijd zijn verschillende enquêtes, waaronder één recent gepubliceerd door het beleggingsmakelaarplan, hebben de omvang van de problemen van huiseigendom tegenover millennials onderstreept, van wie velen vrezen dat ze misschien nooit in staat zullen zijn om een ​​voet op de huizenladder te zetten zonder hulp van hun familie.

Over het algemeen is de bottom line dat veel millennials behoorlijk wat schulden hebben en dat de ouders van veel millennials (of grootouders) behoorlijk wat geld hebben. Dit is het denken achter Barclays Family Springboard-hypotheek, waarmee een klant een huis kan kopen zonder een borg van een lener als zijn of haar geliefden - en hoe graag ze zijn - in staat zijn om 10% van de prijs van de woning als een zekerheid te bieden.

Top Cat, jij bent verdoofd, heb je ons na al die jaren weer voor de gek gehouden? Maak je echt gebruik van de generositeit van generatie X? Ben je onder dat handelsmerkvest en stroschipper niet meer dan een pitcher voor welwillende babyboomers? Of zijn we gewoon te cynisch geworden in ons oude bankrollende leeftijdscijfer? Het is moeilijk om het zeker te zeggen; maar het is zeker de moeite waard om geanimeerd over te worden.

Over de auteur

Robert Webb, universitair hoofddocent bij banken, universiteit van Nottingham. Zijn huidige onderzoek onderzoekt pensioenverwarring in het VK en ontwikkelt methoden om operationele risicovraagstukken binnen de financiële instellingen te analyseren, samen met het bekijken van de terugval van woningwaarde in de aanloop naar de financiële crisis

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

Verwante Boeken

at InnerSelf Market en Amazon