5 Dingen die je kunt doen om te weerstaan ​​aan schulden gaan

Onze economie wil dat je schulden hebt en 5 dingen die je kunt doen om weerstand te bieden

We hebben een handleiding voor schuldenresistentie door voormalige bezetters doorgenomen om je deze praktische tips te geven. PM vorige maand publiceerde de Operations Manual van de schuldenaar - ook bekend als 'de DROM'. Maar laat je niet misleiden door dat dreigend klinkende acroniem: dit boek is geschreven in gewoon Engels en staat vol met tips en tactieken voor het omgaan met schulden.

Het boek is sinds september online beschikbaar, 2012, maar deze publicatie is de eerste keer dat de handleiding is gedrukt, ingebonden en verkocht. Maak je geen zorgen, je kunt nog steeds een vinden gratis exemplaar online. Maar hopelijk kan dit bericht meer mensen bereiken door dit boek in winkels te krijgen, hoe ironisch het ook lijkt om er een te kopen met een creditcard.

Blijf uit de buurt van salarischeques, pandjeshuizen, prepaidkaarten, niet-bankcheque en huur-naar-eigen overeenkomsten.

"Iedereen is een debiteur, dus er is geen limiet voor het publiek", zei Andrew Ross, een lid van de uithangbasis Occupy Wall Street genaamd Strike Debt, in een interview met Guernica Magazine. Hoewel Ross openbaar is geworden, zijn de meeste auteurs van de Operations Manual van de Debt Resister hebben ervoor gekozen om anoniem te blijven.

Het boek legt uit hoe schuldeisers, grote banken en andere geldschieters werken en hoe debiteuren zowel binnen als buiten het systeem kunnen navigeren.

"Al op jonge leeftijd zijn we geconditioneerd om te voelen dat schuldig zijn een schande is en straf waardig", leggen de anonieme auteurs van de handleiding uit.

Debiteuren zouden zich niet zo moeten voelen, de DROMargues, omdat de situatie grotendeels oneerlijk en buiten hun controle is.

"De reden dat je tienduizenden dollars aan medische rekeningen hebt, is dat we niet iedereen medische zorg bieden", schrijven de auteurs. 'De reden dat je tienduizenden dollars studieleningen hebt, is omdat de overheid, banken en universiteitsbeheerders [...] de kosten van de universiteit door het dak brengen.'

Al die schulden tellen op. Over 75 procent van de Amerikanen heeft nu een schuld en is in totaal meer dan $ 11.5 biljoen verschuldigd, volgens Forbes Persoonlijke inspiratiebrochure. Dat is ongeveer drie keer de besteding die de regering Obama vroeg in haar federale 2015-begroting.

En het wordt niet noodzakelijk besteed aan dure handtassen, sportwagens en vakanties. EEN 2012 studie gepubliceerd door de linkse denktank Demos ontdekte dat 40-procent van de Amerikaanse huishoudens in schulden hun creditcards gebruikt om te betalen voor levensonderhoud zoals huur, voedsel en energierekeningen. Bovendien komt ongeveer de helft van de schulden van huishoudens uit medische rekeningen.

Hoewel de auteurs duidelijk hebben hard gewerkt om de taal van de handleiding toegankelijk te maken, betekent dat nog niet dat het een snel-lezen is. Als u geen tijd of geduld heeft om te gaan zitten en uw gedachten te verpakken over hoe FICO-credit scores worden gegenereerd, zijn hier vijf tips van de DROM die u vandaag kunt gebruiken.

1. Vermijd Payday Loan Services en andere "Fringe" -financieringen

Blijf uit de buurt van salarischeques, pandjeshuizen, prepaidkaarten, niet-bankcheque en huur-naar-eigen overeenkomsten. Deze alternatieve financiële diensten - in de branche bekend als AFS's - kunnen een beroep doen op diegenen die geen betaalrekening willen of kunnen hebben, maar deze instellingen jagen vaak op hun klanten door verborgen vergoedingen en hoge rentetarieven.

De omvang van het probleem is enorm: volgens a klanttevredenheid uitgevoerd door het US Census Bureau in 2009, ongeveer 9 miljoen Amerikaanse volwassenen hebben geen bankrekening, en 66 procent van deze Amerikanen zonder bankrekening zegt alternatieve financiële diensten te gebruiken.

En hoe slecht zijn die diensten? Volgens Gary Rivlin, auteur van Brak USA: Van Pandjeshuizen tot Armoede, Inc, de gemiddelde familie met een jaarinkomen van $ 30,000 of minder betaalt $ 2,500 aan vergoedingen en belangen aan de AFS-industrie elk jaar.

Als u in een mum van tijd geld nodig heeft, overweeg dan om meer op gemeenschappen gebaseerde kortlopende leningen te verstrekken. Vraag een vriend of een familielid, of kijk of uw werkgever een voorschot kan verstrekken. Kredietunies bieden vaak kortlopende leningen tegen betere rentetarieven dan bedrijven in de AFS-sector. Een andere optie is het verkopen van je ongewenste spullen (online of in kringloopwinkels) om snel geld te verdienen.

2. Maak ze een aanbod

Als je deel uitmaakt van het 75-percentage van werkende Amerikanen die zeggen dat ze een "salaris-naar-salariscontrole" hebben (gedefinieerd als niet genoeg in besparingen om zes maanden kosten te dekken), dan is het geen optie om achterstallig krediet te betalen kaart, medische of studentenschuld met spaargeld. Maar er is misschien een aantrekkelijk alternatief voor het verzamelen van eindeloze rente en kosten: vertel wie je maar verschuldigd bent, je kunt het je niet veroorloven om volledig te betalen - en maak ze dan een aanbod.

"Vergeet niet", zegt de DROM, "zelfs als we ze tien cent op de dollar aanbieden, dat is meer dan ze zouden krijgen als ze [de schuld] aan een incassobureau zouden verkopen."

Dit proces van heronderhandelen van schulden wordt schuldenregeling genoemd en kan beginnen met iets eenvoudigs als een openhartig telefoontje met uw creditcardmaatschappij. Houd er rekening mee dat er veel scams zijn in deze sector, volgens de DROM, dus het is een goed idee om bedrijven of advocaten te vermijden die beweren een schuldregeling voor u te kunnen bereiken. Overweeg in plaats daarvan om zelf een schuldregeling aan te vragen.

Hetzelfde proces kan worden overgedragen op medische schulden, en zelfs de IRS heeft een programma dat uw belasting op schulden kan verlagen op basis van uw inkomen. Het kost je $ 150 aan van toepassing zijn, maar als je veel te danken hebt, is het risico misschien de moeite waard. Aanvullende informatie over hoe u uw eigen schuldregeling kunt nastreven, is te vinden hier.

3. Ken je rechten en wees erop voorbereid om ze te verdedigen

De Fair Debt Collections Practices Act, doorgegeven in 1977, bevat een lange lijst met regels die collectiemedewerkers moeten volgen. Voorbeelden van illegaal gedrag zijn onder meer het gebruik van een nep-bedrijfsnaam, liegen bij het innen van schulden of het aangeven dat u wordt gearresteerd als u uw schuld niet betaalt. Met de act kunt u ook een einde maken aan indringende telefoontjes van 'onbekende nummers' door een formeel verzoek in te dienen dat inzamelaars alleen op bepaalde uren contact met u opnemen. Bellen buiten de gevraagde tijd is een overtreding van de FDCPA.

Als je credit score een probleem is, bied dan in plaats daarvan een persoonlijke portfolio aan.

Bekijk alle regels die in de act worden vermeld, zodat u eventuele fouten in uw account kunt herkennen. Bewaar kopieën van alle correspondentie tussen u en een van de incassobureaus. Als verzamelaars deze regels overtreden en u besluit deze te melden, moet u binnen een jaar na de overtreding actie ondernemen. U kunt schendingen op meerdere plaatsen melden, waaronder: uw staat Het kantoor van de procureur-generaalde Federal Trade CommissionEn Consumer Financial Protection Bureau. Het incassobureau kan een boete krijgen als blijkt dat het regels heeft overtreden, maar het zal niet veranderen hoeveel u verschuldigd bent.

Als u wilt dat uw schuld wordt verlaagd of gewist, moet u het incassobureau vervolgen. Maar Rozie Hughes, een financieel adviseur die heeft bijgedragen aan de ontwikkeling van de Gids voor financiële integriteit instructeurs, zei dat klachten aan de FDCPA waarschijnlijk geen schulden verminderen. "De weg naar een dergelijk einde zou eigenlijk ... langdurig en moeizaam verlopen via het civiele rechtssysteem."

Als je denkt dat je een sterke zaak tegen een verzamelaar hebt, en de tijd en middelen voor een rechtszaak, is het verminderen van je schuld in een rechtszaal een mogelijkheid. Aan de andere kant is het eenvoudig melden van schendingen een actie die elke schuldenaar kan ondernemen om een ​​einde te maken aan intimidatie en om verzamelaars verantwoordelijk te houden voor wangedrag.

4. Overweeg alternatieven voor een kredietcontrole

Kredietcontroles zijn een manier waarop schulden meer dan alleen uw bankrekening kunnen beïnvloeden. Verhuurders gebruiken regelmatig slechte ratings om huurtoepassingen te weigeren en werkgevers gebruiken steeds vaker kredietcontroles om potentiële werknemers te screenen.

Als je credit score een probleem is, bied dan in plaats daarvan een persoonlijke portfolio aan. Vermeld referenties van huidige verhuurders en werkgevers, evenals bankafschriften en loonstrookjes. Als u moeite doet om een ​​portfolio te maken, kunt u zien dat u een verantwoordelijk en betrouwbaar persoon bent en mogelijk belangrijker dan een nummer op een kredietrapport.

5. Verander uw waarden

Sommige dingen die de DROM je voorstelt om te overleven met weinig tot geen geld zijn behoorlijk radicaal. Deze omvatten het dragen van alleen gratis kleding, het halen van voedsel uit schuilplaatsen en het hurken in verlaten gebouwen.

Maar als die opties te moeilijk voor je zijn, maak je dan geen zorgen. Er zijn nog enkele andere opties. De DROM stelt voor dat je kijkt naar ruilnetwerken en cadeau-economieën in jouw omgeving. Deze alternatieven zijn geweldig omdat ze u in staat stellen uw extra items, tijd of vaardigheden in te ruilen voor dingen die u nodig hebt zonder contant geld. Grootschalige voorbeelden hiervan zijn websites als Ruil rechts, Prullenbaken de "gratis" sectie van uw lokale Craigslist.

En als u services nodig hebt in plaats van objecten, overweeg dan toetreden tot uw lokale tijdbank- een service waarmee u uw eigen tijd inruilt voor timmerman, loodgieter of wie de tijd is die u nodig hebt.

Het is belangrijk om de culturele verandering te erkennen die gepaard gaat met de overgang van de cash-economie naar ruilhandel, ruilhandel en andere alternatieven.

"Het vinden van manieren om buiten [onze huidige schuldcyclus] te leven is voor velen een absolute noodzaak, maar kan ook lonend zijn en je een idee geven van hoe het leven eruit zou kunnen zien in een wereld zonder schulden," leggen de auteurs van de DROM uit. "Het vereist het cultiveren van persoonlijke waarden en het nemen van acties die vaak in schril contrast staan ​​met degene die onze consumentencultuur zo agressief promoot."

Dit artikel verscheen oorspronkelijk op JA! Tijdschrift


sympathieke lizOver de auteur

Liz Pleasant is afgestudeerd aan het Anthropology-programma van de University of Washington en heeft een online redactiestage bij YES! Volg haar op Twitter @lizpleasant.


Aanbevolen boek:

Het Operations Manual van de Debt Resisters
van Strike Debt.

Het Operations Manual van Debt Resisters van Strike Debt.Voor debiteuren overal die willen begrijpen hoe het systeem echt werkt, biedt dit handboek praktische hulpmiddelen voor het bestrijden van schulden in de meest uitbuitende vormen. Het bevat ook tactieken voor het navigeren door de valkuilen van een persoonlijk bankroet, evenals informatie over bescherming tegen kredietinformatiebureaus, schuldinzamelaars, betaaldagverstrekkers, betaalautomaten, huur-naar-eigen winkels en meer. Aanvullende hoofdstukken hebben betrekking op belastingschuld, staatsschuld, de relatie tussen schulden en klimaat en een uitgebreide visie op een beweging van massale schuldresistentie.

Klik hier voor meer info en / of om dit boek op Amazon te bestellen.

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

volg InnerSelf op

facebook-icontwitter-iconrss-icoon

Ontvang de nieuwste via e-mail

{Emailcloak = off}