Zijn robots de banen van de wereld op het gebied van financiën overnemen?

Het jaar is 2030. Je zit in een collegezaal voor een businessschool, waar slechts een handjevol studenten een financiële les bijwoont.

De sombere opkomst heeft niets te maken met de professionele stijl, de schoolranglijst of het onderwerp. Studenten zijn gewoon niet ingeschreven, omdat er geen banen zijn voor grote financiële instellingen.

Vandaag de dag, financiën, boekhouding, management en economie zijn de populairste onderwerpen van universiteiten over de hele wereld, vooral op graduate niveau, vanwege de hoge inzetbaarheid. Maar dat is aan het veranderen.

Volgens adviesbureau Opimas zal het in de komende jaren steeds moeilijker worden voor universiteiten om hun bedrijfsgerelateerde diploma's te verkopen. Onderzoek wijst uit dat 230,000-banen in de sector dat wel kunnen verdwijnen door 2025, gevuld met "artificial intelligence agents".

Zijn robo-adviseurs de toekomst van financiën?

Een nieuwe generatie AI

Veel marktanalisten geloven van wel.


innerlijk abonneren grafisch


Investeringen in geautomatiseerde portfolio's stegen volgens het onderzoeksbureau 210% tussen 2014 en 2015 Aite Group.

Robots hebben Wall Street al overgenomen, zoals honderden financiële analisten vervangen door software of robo-adviseurs.

In de VS claimt een 2013 papier door twee Oxford-academici, heeft 47% procent van de banen een "hoog risico" om binnen de volgende 20-jaren te worden geautomatiseerd - 54% van de verloren banen zal in de financiering zitten.

Dit is niet alleen een Amerikaans fenomeen. Indiase banken hebben ook een rapport uitgebracht 7% daling van het aantal koppen gedurende twee kwartalen op een rij als gevolg van de introductie van robots op de werkplek.

Misschien is dit niet verrassend. De bank- en financiële sector is immers hoofdzakelijk gebouwd op verwerkingsinformatie, en sommige van zijn belangrijkste activiteiten, zoals het updaten van bankpassen of het storten van geld, zijn al sterk gedigitaliseerd.

Nu nemen banken en financiële instellingen snel een nieuwe generatie van Artificial Intelligence-enabled technologie (AI) aan om financiële taken te automatiseren die gewoonlijk door mensen worden uitgevoerd, zoals operaties, vermogensbeheer, algoritmische handel en risicobeheer.

Bijvoorbeeld van JP Morgan Contractintelligentie of COIN, programma, dat op een machine-leersysteem wordt uitgevoerd, heeft de bank geholpen om de tijd die het kost om de leningsdocumenten te herzien, te verkorten en het aantal fouten bij het lenen van onderhoud te verminderen.

Dat is de groeiende dominantie van AI in de banksector die, Accenture voorspeltbinnen de komende drie jaar zal dit de belangrijkste manier zijn waarop banken met hun klanten omgaan. AI zou meer eenvoudige gebruikersinterfaces mogelijk maken, hun 2017-rapportnota's, die banken zouden helpen een mensvriendelijkere klantervaring te creëren.

Klanten bij Royal Bank of Scotland en NatWest, bijvoorbeeld, kan binnenkort communiceren met klanten met de hulp van een virtuele chatbot genaamd Luvo.

Luvo, die is ontworpen met IBM Watson technologie, kan begrijpen en leren van menselijke interacties, uiteindelijk het personeelsbestand werkeloos maken.

Ondertussen is HDFC, een van de grootste private banken in India, gelanceerd Eva. India's eerste AI-gebaseerde bancaire chatbot kan kennis van duizenden bronnen assimileren en antwoorden bieden in eenvoudige taal in minder dan 0.4 seconden. Bij HFDC neemt Eva deel aan Ira, de eerste humanoïde filiaalassistent van de bank.

AI heeft ook zijn weg gevonden in de beleggingssector, waar, volgens veel financiële analisten, een geavanceerde handelsmachine die in staat is om te leren en te denken uiteindelijk de meest geavanceerde en complexe beleggingsalgoritmen van vandaag er primitief zal laten uitzien.

Adviesbots stellen bedrijven in staat om deals, investeringen en strategie te evalueren in een fractie van de tijd die de hedendaagse kwantitatieve analisten nodig hebben om dit te doen met behulp van traditionele statistische tools.

Voormalig Barclays hoofd Antony Jenkins, die de disruptieve automatisering van de banksector een "Uber-moment" noemde, voorspelt die technologie zal de helft van alle bankkantoren en financiële dienstverleners over de hele wereld overbodig maken binnen tien jaar.

Tot ziens, mens fondsbeheerders.

De fintech-cijfers van de toekomst

Universiteiten herzien nu hun educatieve blauwdruk om zich aan te passen aan deze technologische ontwrichting op de financiële banenmarkt.

Te gebruiken zowel Standford University en Georgetown University business schools zijn van plan om zogenaamde "fintech" in hun aanbod aan te bieden MBA-programma's, in de hoop studenten te leren hoe ze meesters kunnen worden in financiële technologie.

En de in Wales gevestigde Wrexham Glyndwr University heeft de lancering aangekondigd van de eerste undergraduate-graad van het VK in fintech.

Maar fintech is zo nieuw en divers dat academici moeite hebben om een ​​syllabus te maken voor Financial Technology 101, laat staan ​​meer geavanceerde onderwerpen over AI. Het gebrek aan academische studieboeken en deskundige professoren zijn extra uitdagingen.

Robots zijn wild geworden

Toch is het niet duidelijk dat AI en automatisering daadwerkelijk voordelig zullen blijken voor banken.

Te veel vertrouwen op AI kan averechts werken als financiële instellingen de menselijke aanraking verliezen die de meeste klanten gunnen.

Er zijn ook andere risico's. Roboreadviseurs zijn goedkoop en besparen tijd bij het maken van een eenvoudige beleggingsportefeuille, maar ze kunnen moeite hebben om de juiste voorzorgsmaatregelen te nemen wanneer markten onstabiel worden, vooral wanneer duizenden, misschien miljoenen machines allemaal hetzelfde proberen te doen tijdens het werken bij goede snelheid.

In augustus 2012, robo aandelenhandelaren bij Ridder Kapitaal Groep ging op een besteden spree en verloor $ 440 miljoen in slechts 45 minuten.

Hoge verwachtingen voor de prestaties van deze goedgeprogrammeerde robo-traders kunnen ook chaos veroorzaken in de belangrijkste handelscentra over de hele wereld.

Er is geen enkel algoritme dat meerdere vluchtige variabelen kan combineren met een multidimensionaal economisch prognosemodel dat werkt voor alle beleggers. Verwacht wordt dat dit een potentieel fatale fout voor de financiële markten kan zijn.

En hoe worden beleggers beschermd als robots de verkeerde beslissing nemen? Volgens de uitspraken van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC), vereisen robo-adviseurs registratie op dezelfde manier als menselijke beleggingsadviseurs doen. Ze zijn ook onderworpen aan de regels van de Wet op beleggingsadviseurs.

Maar het is moeilijk om de financiële voorschriften voor het gedrag van mensen op robots toe te passen.

De regels van de SEC, die zijn opgesteld om de beleggers te beschermen, vereisen dat adviseurs zich houden aan een fiduciaire standaard waarmee ze onvoorwaardelijk de belangen van de klant voorop stellen. Betrokken Amerikaanse regulatoren hebben gevraagd of het praktisch is voor robots om regels te volgen wanneer hun beslissingen en aanbevelingen niet worden gegenereerd door ratificatie, maar door algoritmen.

The ConversationDit raadsel laat een feit duidelijk zien: het is moeilijk om mensen volledig te vervangen. Er zal altijd vraag zijn naar een echte live persoon om op te treden als en wanneer onze robots schurken gaan.

Over de auteur

Nafis Alam, hoogleraar financiën, Sunway Universiteit en Graham Kendall, hoogleraar Computerwetenschappen en Provost / CEO / PVC, University of Nottingham

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

Related Books:

at InnerSelf Market en Amazon