Coronavirus-gerelateerde schulden zullen jaren in digitale profielen blijven bestaan Mensen die beschermende maskers dragen, vormen lijnen om op 8 mei 2020 in de wijk Midwood in Brooklyn, New York, gratis voedsel te ontvangen uit een voorraadkast van de Council of Peoples Organization. Andrew Lichtenstein / Corbis via Getty Images

Lang na het einde van de COVID-19-noodsituatie voor de gezondheid zullen veel Amerikanen nog steeds last hebben van de lange staart van de de economische verwoesting van de pandemie. Voor mensen aan de economische rand van het land, de verspreiding van tools voor gegevensanalyse het monitoren van het consumentenleven - gedreven door bedrijven die profiteren van het verzamelen van persoonlijke gegevens - zal de financiële problemen van vandaag vergroten.

Deze bedrijven schraap gegevens uit uw openbare bestanden, sociale media-interacties, aankoopgeschiedenis en volgen van smartphone-locatie. Met behulp van krachtige technologieën combineren ze uw gegevens digitale profielen die verhuurders, werkgevers, geldschieters en andere poortwachters naar levensbehoeften gebruiken om mensen te sorteren en te screenen.

Als hoogleraar klinisch recht wie vertegenwoordigt mensen met een laag inkomen in consumentenzaken ben ik bezorgd dat de economische gevolgen van de pandemie permanent in deze profielen zullen worden ingebed, waardoor het voor mensen moeilijker wordt om hun economische positie te herwinnen.

Uitzetting van surseances

Over 41 miljoen mensen hebben hun baan verloren na de pandemie. Te midden van de stijgende werkloosheid hebben veel staten en steden zich geplaatst tijdelijke surseances van uitzettingen.


innerlijk abonneren grafisch


New Yorkse gouverneur Andrew Cuomo, bijvoorbeeld, heeft de uitzettingen stopgezet tot 20 augustus. Na 20 juni zullen huurders die verlichting zoeken echter moeten bewijzen dat ze in aanmerking komen voor een werkloosheidsverzekering of dat ze financiële moeilijkheden ondervinden. En met de goedkeuring van de CARES-wet stopte het congres de uitzettingen federaal gesubsidieerde huisvesting tot 23 augustus.

Maar als deze uitzettingsmoratoriums aflopen, komen de opgebouwde rekeningen zal komen. Een op de 4 huurders besteedden al meer dan de helft van hun inkomen aan huur voor de pandemie. In de nasleep hiervan zullen deze aantallen alleen maar toenemen omdat miljoenen mensen werkloos blijven of gedwongen worden om lagerbetaalde banen te nemen.

Voorstanders van de basis hebben opgeroepen tot annulering van de huur tijdens de pandemie, samen met financiële bescherming voor eigenaren van onroerend goed. Maar zonder verdere wetgevende maatregelen kunnen we een tsunami verwachten verplaatsing van de behuizing. Dit zal resulteren in verdere moeilijkheden, zoals toenemende dakloosheid en verhuizingen naar minder veilige buurten, voor de komende jaren.

Digitaal gecodeerde ontbering

De effecten van een huisuitzetting kunnen lang aanhouden nadat een woonsituatie is opgelost. Bedrijven vangen uitzettingen in de kredietscores en digitale profielen van mensen. Dit heeft invloed op het vermogen van mensen om nieuwe huisvesting te beveiligen, omdat verhuurders vaak vertrouwen op digitaal geassembleerd huurder screening rapporten of geautomatiseerde gerechtelijke dossiers om huurders te selecteren.

Mensen zijn ook opbouwend schulden in een strijd om voedsel te betalen, rekeningen van nutsbedrijven te dekken en internettoegang voor werk en school te behouden. Vóór COVID-19 was medische schuld de belangrijkste motor van tweederde persoonlijke faillissementen. Met de kosten van intramurale COVID-19-zorg variërend van US $ 20,000 en $ 70,000zal de pandemie de schuldenlast waarschijnlijk nog vergroten.

Deze exploderende schulden zullen de kredietscores van mensen verlagen en in andere verschijnen digitale profielen. Bijgevolg zullen veel mensen leningen worden geweigerd of hogere tarieven voor hen betalen. Ze kunnen het ook onmogelijk vinden om voor een auto te betalen, nutsvoorzieningen aan te sluiten of zelfs een baan te vinden, omdat veel werkgevers geautomatiseerde systemen gebruiken die persoonlijke gegevens analyseren om target en selecteer potentiële werknemers.

Voor consumenten die kunnen onderhandelen met creditcardmaatschappijen en zich kunnen houden aan een betalingsplan - twee grote onzekerheden - de CARES Act bepaalt dat kredietrekeningen moeten weerspiegelen dat ze up-to-date zijn in betalingen. Toch biedt deze bepaling geen bolwerk tegen de grotendeels ongereguleerde industrie van gegevensmakelaars.

De schuldenspiraal

Ook roofzuchtige financiële bedrijven gebruiken profileringstools om worstelende consumenten te verleiden met flitskredieten. Over het algemeen zijn deze producten kortlopende leningen met een hoge rente. In de 31 staten zonder wetten die dergelijke dure leningen beperken, rentetarieven gemiddeld bijna 400% maar kan zo hoog zijn als 661%. De overgrote meerderheid van de mensen kan deze leningen niet terugbetalen, waardoor ze gedwongen worden om over te stappen op nieuwe leningen, waardoor een schulden spiraalval ontstaat.

COVID-19 heeft de agressief gestimuleerd marketing van deze hoogrentende leningen aan economisch kwetsbaar Amerikanen.

Deze flitskredieten en andere schulden komen uiteindelijk in handen van incassobureaus. Eén in 3 Amerikanen hebben een schuld in incasso. Deze gevallen domineren burgerzaken in het hele land, en 70% van hen leidt tot verstekvonnissen, wat betekent dat er geen proces was.

Maar dat betekent niet dat er geen gevolgen zijn. Mensen met een vonnis dat tegen hen is uitgesproken, kunnen hun loon en bankrekeningen opgesmukt vinden. Sommige mensen belanden in de gevangenis. Rechtbanken hebben uitgegeven arrestatiebevelen voor onbetaalde schulden vanaf $ 28.

In de meeste staten kunnen particuliere incassobureaus dat beslag leggen op individuele stimulusbetalingen gemaakt onder de CARES Act. Onlangs had een 79-jarige die herstelde van een hersenoperatie de zijne stimuluscontrole genomen van zijn bankrekening om te voldoen aan een vijf jaar oud oordeel. Incasso-rechtszaken zijn nog een ander datapunt dat is samengevoegd in digitale profilering die een toekomstige verhuurder of werkgever kan beoordelen bij het beoordelen van aanvragers.

Deskundigen zijn het erover eens stappen dat zou de nadelen van digitale profilering tegengaan. Wetgevers kunnen uitstel van betaling en uitsluiting uitstellen, huurders bijstand verlenen en de werkloosheidsverzekering verlengen. Ze kunnen de inning van schulden stopzetten, roofleningen voorkomen en stimuluscontroles beschermen. En financiering voor civielrechtelijke diensten kunnen meer mensen helpen hun huisvesting en consumentenrechten te begrijpen in een veranderend landschap.

Bovendien kan het congres toestemming geven uitgebreide privacywetgeving om mensen controle te geven over hun gegevens en bedrijven te verplichten die profiteren van persoonsgegevens om aan de wensen van de consument te voldoen.

Te midden van de huidige gezondheids- en economische crisis doen politieke leiders er goed aan ervoor te zorgen dat mensen niet voor altijd vast komen te zitten door de digitale voetafdrukken die ze vandaag onwetend achterlaten.

Over de auteur

Michele Gilman, oud hoogleraar in de rechten, Universiteit van Baltimore

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.

Boeken over ongelijkheid uit de bestsellerlijst van Amazon

"Kaste: de oorsprong van onze ontevredenheid"

door Isabel Wilkerson

In dit boek onderzoekt Isabel Wilkerson de geschiedenis van kastenstelsels in samenlevingen over de hele wereld, ook in de Verenigde Staten. Het boek onderzoekt de impact van kaste op individuen en de samenleving, en biedt een raamwerk voor het begrijpen en aanpakken van ongelijkheid.

Klik voor meer info of om te bestellen

"De kleur van de wet: een vergeten geschiedenis van hoe onze regering Amerika scheidde"

door Richard Rothstein

In dit boek onderzoekt Richard Rothstein de geschiedenis van het overheidsbeleid dat rassensegregatie in de Verenigde Staten heeft gecreëerd en versterkt. Het boek onderzoekt de impact van dit beleid op individuen en gemeenschappen, en biedt een oproep tot actie om aanhoudende ongelijkheid aan te pakken.

Klik voor meer info of om te bestellen

"De som van ons: wat racisme iedereen kost en hoe we samen kunnen bloeien"

door Heather McGhee

In dit boek onderzoekt Heather McGhee de economische en sociale kosten van racisme en biedt ze een visie voor een meer rechtvaardige en welvarende samenleving. Het boek bevat verhalen van individuen en gemeenschappen die ongelijkheid hebben aangevochten, evenals praktische oplossingen voor het creëren van een meer inclusieve samenleving.

Klik voor meer info of om te bestellen

"De tekortmythe: moderne monetaire theorie en de geboorte van de volkseconomie"

door Stephanie Kelton

In dit boek daagt Stephanie Kelton conventionele ideeën over overheidsuitgaven en het nationale tekort uit, en biedt ze een nieuw raamwerk voor het begrijpen van economisch beleid. Het boek bevat praktische oplossingen voor het aanpakken van ongelijkheid en het creëren van een meer rechtvaardige economie.

Klik voor meer info of om te bestellen

"The New Jim Crow: massale opsluiting in het tijdperk van kleurenblindheid"

door Michelle Alexander

In dit boek onderzoekt Michelle Alexander de manieren waarop het strafrechtsysteem raciale ongelijkheid en discriminatie in stand houdt, met name tegen zwarte Amerikanen. Het boek bevat een historische analyse van het systeem en de impact ervan, evenals een oproep tot actie voor hervormingen.

Klik voor meer info of om te bestellen