Vertegenwoordigers van de industrie dragen fitnesstrackers op de International Consumer Electronics Show in januari 2014 in Las Vegas. Gezondheids- en fitnessinformatie wordt steeds vaker gedeeld met verzekeringsmaatschappijen. (AP Foto/Julie Jacobson)

Ik heb onlangs voorspeld dat er binnenkort gezondheidsgegevens uit elektronische bronnen kunnen worden verzameld in een gezondheids- of welzijnsrapport en gedeeld met verzekeringsmaatschappijen om hen te helpen bepalen wie ze zullen dekken.

En nu John Hancock, de Amerikaanse divisie van de Canadese verzekeringsgigant Manulife, vereist dat klanten activity trackers gebruiken voor levensverzekeringen in hun Vitaliteitsprogramma als ze korting willen krijgen op hun premies en andere voordelen.

Klanten kunnen hun fitnessgegevens achterhouden, maar dat zal resulteren in hogere premies, waardoor levensverzekeringen mogelijk onbereikbaar worden voor mensen met een laag inkomen. Dit zou op zijn beurt van invloed kunnen zijn op de vraag of potentiële huiseigenaren hypotheken kunnen afsluiten, waarvan sommige een levensverzekering van de hoofdlener kunnen vereisen.

Het feit dat verzekeringsmaatschappijen de fysieke activiteiten van klanten volgen haalt al jaren de krantenkoppen, maar eerdere initiatieven waren proefprojecten.

Nu hebben klanten die hun gezondheidsgegevens niet aan John Hancock willen aanbieden twee keuzes: geen aangifte doen en hogere premies betalen, of ergens anders heen gaan voor hun verzekering.

Maar wat gaat er gebeuren als andere bedrijven dit voorbeeld volgen?

Uitzoeken wanneer je seks hebt?

Er wordt inbreuk gemaakt op uw privacy door apps die alle activiteiten die u doet terwijl u uw smartwatch draagt, doorgeven aan uw verzekeraar.

Dat kan het aantal gelopen stappen, hartslag, bloeddruk zijn - uw verzekeraar kan er misschien zelfs achter komen wanneer u seks hebt.

Dit is niets nieuws. We weten al lang dat draagbare technologie records verslaat “gegevens over jou en je conditie, activiteiten en dagelijkse keuzes.”

En we weten dat de gegevens die door deze apparaten en via onze internetactiviteiten worden verzameld, "voortdurend uitlekken". Dat hebben onderzoekers zelfs ontdekt 70 procent van de apps van derden verzamelt gegevens die vervolgens kunnen worden gebruikt om een ​​profiel van koop- en bestedingsgewoonten te maken.

Dus is het echt een probleem dat klanten draagbare technologie zoals Fitbit gebruiken en hun gezonde activiteiten, zoals sporten en gezond eten, melden bij hun verzekeraar?

Wel, ja. Een probleem is dat deze informatie niet altijd correct is. Fitbit zelf erkent dat "het algoritme is ontworpen om te zoeken naar intensiteits- en bewegingspatronen die het meest kenmerkend zijn voor mensen die lopen en rennen" en dat het niet altijd nauwkeurig is bij het rapporteren van andere activiteiten, zoals fietsen of werken.

Kunnen verzekeraars bepalen hoeveel tijd moeders nodig hebben om te herstellen van de bevalling voordat ze weer gaan sporten? (Shutterstock)

Dan is er de vraag wat er met uw premies gebeurt als u stopt met deze activiteiten. Hoeveel tijd zullen verzekeringsmaatschappijen vrouwen toestaan ​​om te herstellen van de bevalling voordat ze weer moeten voldoen aan de vereisten van hun verzekeringsplan voor fysieke activiteit?

Hoe zit het met mensen die herstellen van een gewrichtsvervanging of een hartoperatie? Hoe lang hebben deze mensen voordat hun premies omhoog gaan?

Oudere volwassenen in gevaar

Oudere volwassenen zijn bijzonder kwetsbaar voor dit soort op gegevens gebaseerde poortwachters. De storingen in de gegevensverzameling van draagbare technologie kunnen worden versterkt bij oudere mensen, van wie het bewegingsgedrag misschien niet zo inspannend is als dat van jongere volwassenen, en daarom vatbaarder voor meer opnamefouten.

De trainingsactiviteiten van oudere volwassenen worden mogelijk niet nauwkeurig gedetecteerd door draagbare technologie. (Shutterstock)

Naast de mogelijke onderregistratie van hun fitnessactiviteiten, hebben veel 65-plussers ten minste één ziekte, waardoor ze, in combinatie met gegevensfouten, mogelijk niet in aanmerking komen voor verzekeringsprogramma's met korting. Dit zou de pensioenmogelijkheden voor veel ouderen kunnen veranderen.

En hoe zit het met de gezonde levensstijl waarvoor verzekeringsmaatschappijen hun klanten belonen?

Dieet-, fitness- en medicatieregimes gaan in en uit de gratie. Neem bijvoorbeeld 'baby-aspirine' om hartaanvallen en beroertes te voorkomen is recentelijk niet effectief gebleken voor gezonde volwassenen.

Een ander voorbeeld van de wispelturigheid van gezondheidstrends betreft gezonde eetgoeroe Brian Wansink, van wie sommige wetenschappelijke artikelen zijn ingetrokken, inclusief degenen die ons vertelden om geen boodschappen te doen als we honger hebben en geen grote kommen te gebruiken als we aan het eten zijn.

Dit alles suggereert dat de voedsel- en activiteitenkeuzes van verzekeringsmaatschappijen gekoppeld zijn aan wetenschappelijk onderzoek.

Belangenverstrengeling?

Maar wat gebeurt er als een multinational zowel verzekerings- als productiebedrijven bezit? Is het mogelijk dat verzekeringsvoordelen en -kortingen kunnen worden gekoppeld aan aankopen bij hun dochterondernemingen, vermomd als 'gezondheidsinitiatieven'?

Met andere woorden, de verzekeraar zou klanten kunnen belonen voor het volgen van een gezondheidsregime dat nuttig kan zijn, maar ook nep kan zijn of, in het ergste geval, schadelijk of uitbuitend, terwijl het de verzekeringsmaatschappij financieel ten goede komt.

Als wetgevers er niet bij betrokken raken, zou Big Business ons uiteindelijk letterlijk kunnen dicteren wat we wel en niet kunnen doen, of eten, als we een verzekering willen of nodig hebben.

Voor degenen die zich geen gezonde voeding of recreatieve fitness kunnen veroorloven, en degenen die weigeren toe te staan ​​dat hun gegevens worden verzameld, kunnen levensverzekeringspremies en andere producten zoals hypotheken buiten bereik raken.

Over de auteur

Lisa F. Carver, postdoctoraal fellow, Queen's University en Aging + Communication + Technologies (ACT) (door SSHRC gefinancierd), Queen's University, Ontario

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.

Verwante Boeken

at InnerSelf Market en Amazon