Waarom Life Insurance-bedrijven uw Fitbit-gegevens willen

Waarom Life Insurance-bedrijven uw Fitbit-gegevens willenVertegenwoordigers van de branche dragen fitness-trackers op de International Consumer Electronics Show in januari 2014 in Las Vegas. Informatie over gezondheid en fitness wordt steeds meer gedeeld met verzekeringsmaatschappijen. (AP Photo / Julie Jacobson)

Ik heb onlangs voorspeld dat gezondheidsgegevens uit elektronische bronnen binnenkort kunnen worden samengesteld in een gezondheids- of gezondheidsrapport en gedeeld met verzekeringsmaatschappijen om hen te helpen bepalen wie ze zullen dekken.

En nu John Hancock, de Amerikaanse divisie van de Canadese verzekeringsgigant Manulife, vereist dat klanten activiteitstrackers gebruiken voor levensverzekeringen in hun Vitaliteitsprogramma als ze korting willen krijgen op hun premies en andere voordelen.

Klanten kunnen hun fitnessgegevens achterhouden, maar dat zal resulteren in hogere premies, waardoor levensverzekeringen buiten het bereik van mensen met lage inkomens kunnen komen. Dit kan op zijn beurt van invloed zijn op de vraag of potentiële huiseigenaren hypotheken kunnen afsluiten, waarvan sommige een levensverzekering op de voornaamste kredietnemer kunnen vereisen.

Het feit dat verzekeringsmaatschappijen de fysieke activiteiten van klanten volgen maakt al jaren de krantenkoppen, maar eerdere initiatieven waren proefprojecten.


Haal het laatste uit InnerSelf


Nu hebben klanten die hun gezondheidsgegevens niet willen aanbieden aan John Hancock twee keuzes: rapporteer het niet en betaal hogere premies, of ga ergens anders heen voor hun verzekering.

Maar wat gaat er gebeuren als andere bedrijven hetzelfde doen?

Uitzoeken wanneer je seks hebt?

Er wordt inbreuk gemaakt op uw privacy door apps die uw activiteiten doorgeven aan uw verzekeraar terwijl u uw smartwatch draagt.

Dat kan stappen omvatten, hartslag, bloeddruk - uw verzekeraar kan zelfs achterhalen wanneer u seks hebt.

Dit is niets nieuws. We weten al lang dat draagbare technologie-records "Gegevens over u en uw toestand, activiteiten en dagelijkse keuzes."

En we weten dat de gegevens die door deze apparaten en door onze internetactiviteiten worden verzameld 'voortdurend lekken'. Onderzoekers hebben dat feitelijk ontdekt 70 procent van apps van derden verzamelt gegevens die vervolgens kunnen worden gebruikt om een ​​profiel van koopgedrag en bestedingspatroon te creëren.

Is het echt een probleem dat klanten draagbare technologie zoals Fitbit gebruiken en hun gezonde activiteiten, zoals trainingen en gezond eten, rapporteren aan hun verzekeraar?

Wel, ja. Een probleem is dat deze informatie niet altijd correct is. Fitbit erkent zelf dat "het algoritme is ontworpen om te zoeken naar intensiteit en bewegingspatronen die het meest indicatief zijn voor mensen die lopen en rennen" en dat het algoritme mogelijk niet altijd nauwkeurig is bij het melden van andere activiteiten, zoals fietsen of werken.

Waarom Life Insurance-bedrijven uw Fitbit-gegevens willenZullen verzekeraars kunnen dicteren hoeveel tijd moeders nodig hebben om te herstellen van de bevalling voordat ze opnieuw beginnen met trainen? (Shutterstock)

Dan is er de vraag wat er gebeurt met uw premies als u stopt met deze activiteiten. Hoeveel tijd zullen verzekeringsmaatschappijen toestaan ​​dat vrouwen herstellen van de bevalling voordat ze terug moeten naar de vereisten van hun verzekering voor lichamelijke activiteit?

Hoe zit het met mensen die herstellen van gewrichtsvervanging of een hartoperatie? Hoe lang zullen deze mensen hebben voordat hun premies omhoog gaan?

Oudere volwassenen lopen gevaar

Oudere volwassenen zijn bijzonder kwetsbaar voor dit soort op gegevens gebaseerde gatekeeping. De fouten in de gegevensverzameling van draagbare technologie kunnen worden versterkt met oudere mensen, van wie het trainingsgedrag mogelijk niet zo inspannend is als dat van jongere volwassenen, en daarom onderhevig is aan meer opnamefouten.

Waarom Life Insurance-bedrijven uw Fitbit-gegevens willenBewegingsactiviteiten van ouderen kunnen mogelijk niet nauwkeurig worden gedetecteerd door draagbare technologie. (Shutterstock)

Naast de potentiële onderregistratie van hun fitnessactiviteiten, hebben veel mensen boven 65 al minstens één ziekte, die in combinatie met datafouten ervoor kunnen zorgen dat ze niet in aanmerking komen voor verdisconteringsprogramma's met korting. Dit zou de pensioenmogelijkheden voor veel oudere volwassenen kunnen veranderen.

En hoe zit het met de gezonde levensstijl die verzekeringsmaatschappijen hun klanten belonen voor hun leven?

Dieet-, fitness- en medicatieregimes gaan in en uit de gunst. "Baby-aspirine" bijvoorbeeld om hartaanvallen en beroertes te voorkomen is onlangs niet effectief gebleken voor gezonde volwassenen.

Een ander voorbeeld van de wispelturigheid van gezondheidstrends betreft gezond eetgoeroe Brian Wansink, wie heeft een aantal academische artikelen ingetrokken, inclusief degenen die ons vertelden niet te gaan winkelen als we honger hadden en geen grote kommen te gebruiken tijdens het eten.

Dit alles suggereert dat de voedsel- en activiteitenkeuzes van verzekeringsmaatschappijen gekoppeld zijn aan wetenschappelijk onderzoek.

Belangenverstrengeling?

Maar wat gebeurt er als een multinationale onderneming eigenaar is van zowel verzekerings- als productiebedrijven? Is het mogelijk dat verzekeringsvoordelen en kortingen kunnen worden gekoppeld aan aankopen bij hun dochterondernemingen, vermomd als 'gezondheidsinitiatieven?'

Met andere woorden, de verzekeraar zou klanten kunnen belonen voor het volgen van een gezondheidsregime dat nuttig zou kunnen zijn, maar het zou ook nep kunnen zijn of, in het slechtste geval, schadelijk of uitbuitend, terwijl het de verzekeringsmaatschappij financieel voordeel oplevert.

Als wetgevers er niet bij betrokken raken, kan Big Business ons letterlijk dicteren wat we wel en niet kunnen doen, of eten, als we een verzekering willen of willen hebben.

Voor degenen die geen gezond voedsel of recreatieve fitness kunnen betalen en diegenen die weigeren dat hun gegevens worden geoogst, kunnen levensverzekeringspremies en andere producten zoals hypotheken buiten bereik raken.The Conversation

Over de auteur

Lisa F. Carver, postdoctoraal fellow, Queen's University en Aging + Communication + Technologies (ACT) (door SSHRC gefinancierd), Queen's University, Ontario

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.

Verwante Boeken

{amazonWS: searchindex = Boeken; trefwoorden = bescherming van uw medische gegevens; maxresults = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

volg InnerSelf op

facebook-icontwitter-iconrss-icoon

Ontvang de nieuwste via e-mail

{Emailcloak = off}