Homeownership verliest de rol als de Lynchpin van de Amerikaanse droom

huiseigenaar 6 1

Juni is de nationale maand van het huiseigenerschap. Makelaars, huisbouwers, geldschieters en overheidsfunctionarissen hebben gevierd het sinds 2003, toen voormalig president George W Bush juni een maand noemde ter herdenking van de rol van het huiseigenaar bij het opbouwen van rijkdom en het creëren van sterke en stabiele buurten.

Maar gezien de economische omstandigheden waarin veel Amerikanen nog steeds te maken hebben als gevolg van de 2007-2009-recessie, heeft de woningsector op dit moment weinig reden om het eigenwoningbezit te vieren.

Het bezitten van een huis speelt niet langer dezelfde rol in het leven van Amerikanen als in het verleden. En het is duidelijk dat veel middeninkomens Amerikanen niet realistisch kunnen streven naar huiseigenaren binnenkort.

Financieel succes definiëren

Tot voor kort voelden de Amerikanen dat ze financieel succes hadden geboekt als ze een huis hadden, hun kinderen konden studeren, een veilig en stabiel pensioen hadden en opwaartse mobiliteit hadden. Recente peilingen en enquêtes suggereren echter dat voor veel Amerikanen het eigenwoningbezit geen kernonderdeel meer is van de American Dream.

Een recente klanttevredenheid ontdekte dat de meeste Amerikanen nu meer bezorgd zijn over het hebben van genoeg geld om comfortabel met pensioen te gaan dan om huiseigenaar te worden. Eigenwoningbezit was de belangrijkste indicator van financieel succes voor slechts 11% van de volwassenen die werden ondervraagd door het American Institute of CPAs. Meer dan twee keer zoveel (28%) vonden dat het hebben van voldoende geld om comfortabel te stoppen het belangrijkst was, en 23% stelde dat het in staat was om hun kinderen een schuldvrije hbo-opleiding aan de top van de lijst te geven.

Terwijl we de National Homeownership Month beginnen, is het goede nieuws voor de woningbouwsector dat de resultaten van een afzonderlijke klanttevredenheid geven aan dat de meeste millennials de voorkeur geven aan en van plan zijn om een ​​eengezinswoning te kopen. Evenzo, aangezien de huurprijzen blijven stijgen, kunnen sommige huurders ervoor kiezen om een ​​huis te kopen in plaats van door te gaan met het betalen van steeds stijgende huren.

Toch overtreft het slechte nieuws over eigenwoningbezit verreweg het goede. Ook al willen de meeste millennials eigenaar zijn, meer dan 40% geloven ze kunnen het zich niet veroorloven om een ​​aanbetaling te doen of de kosten van het kopen van een huis te betalen, en 47% betwijfelt of hun krediet goed genoeg is om in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Millennials zijn niet de enige huurders die bang zijn dat ze het zich niet kunnen veroorloven om te kopen. De New York Federal Reserve onlangs vrijgegeven resultaten uit zijn 2015 enquête over consumentenverwachtingen, waaruit blijkt dat 64% van alle huurders aangaf dat het moeilijk voor hen zou zijn om een ​​hypotheek te krijgen.

Amerikanen van alle leeftijden huren eerder dan kopen, voornamelijk omdat de lonen al ongeveer drie decennia stagneerden voor alle werknemers, behalve de hoogste inkomens, en omdat de lonen geen gelijke tred hielden met de huizenprijzen. Daarnaast worden potentiële starters van de eerste woning en mensen met onzuiver krediet buitengesloten omdat strengere leennormen het voor hen moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een hypotheeklening.

Minder eigendommen, meer huren

Het Amerikaanse huiseigendomspercentage heeft nu een laagste niveau voor 20-jaar bereikt. Tegelijkertijd is de huurprijs gestegen tot bijna 30-jaar hoog. Amerikanen, en met name jongere volwassenen, vermijden het eigenwoningbezit om een ​​aantal redenen.

Vele millennials keken toe hoe hun ouders hun huizen kwijtraakten tijdens de huizencrash, terwijl anderen tijdens en na de recessie getuige waren van de val van de huiselijke waarden. Gezien de enorme rijkdom die families lijden, zijn jongere Amerikanen begrijpelijkerwijs voorzichtiger bij het bepalen of het kopen van een huis de lange termijn inzet en het risico waard is.

Millennials zijn ook minder geneigd (te) huiseigenaren te zijn, omdat zovelen van hen begraven zijn in leningen voor studentenleningen - waardoor ze minder kredietwaardig voor een hypotheek.

Een recente verslag geeft aan dat Amerikanen geboren tussen de vroege 1980s en vroege 2000s goed zijn voor ongeveer 60% van de studentenschuld, maar ze hebben geen hoger loon om het terug te betalen. In het Standard & Poor's-rapport wordt opgemerkt dat de studentenschuld sinds het einde van de recessie meer dan zes keer zo hoog is als die van uurlonen.

De meeste loonstijgingen sinds 1979 naar de best betaalde werknemers is gegaan, terwijl de lonen voor midden- en lagere inkomens nauwelijks gelijke tred hebben gehouden met de inflatie, volgens het Economic Policy Institute, een niet-partijgebonden denktank.

Zelfs Amerikanen die het zich kunnen veroorloven huizen te kopen, vermijden nu het eigenwoningbezit. De Huurdersvertrouwen enquête met huurwoninglijst stelde 18,000-huurders en gevonden dat de meesten - vooral degenen die jonger zijn, een lager inkomen hebben en minder goed opgeleid zijn - zijn niet optimistisch over de richting van de Amerikaanse economie. En die angsten over de economie maakten hen minder optimistisch over de voordelen van eigenwoningbezit dan oudere of hoger opgeleide Amerikanen.

Alleen 56% van de huurders die zeiden dat de economie op de verkeerde weg is, is van plan om huizen te kopen, volgens deze enquête. Terwijl 65% van de huurders met universiteitsdiploma's van plan was om huiseigenaar te worden, was slechts 59% van de afgestudeerden op de middelbare school en slechts de helft van degenen die niet over een middelbaar diploma beschikten bestemd om huizen te kopen.

Wanneer zal de huizenmarkt herstellen?

De millennials die melden dat ze op een dag hopen huiseigenaren te zijn, lopen vertraging op thuis kopen tegen tarieven die hoger zijn dan die voor babyboomers en eerdere generaties op hun leeftijd.

Zoals ze nu zijn grootste cohort van Amerikaanse arbeiders en dus de grootste groep potentiële nieuwe huizenkopers, zal de huizenmarkt nooit volledig herstellen totdat ze huizen beginnen te kopen.

En hoewel veel Amerikanen misschien een woning willen hebben, zal het eigenwoningbezit niet stijgen voordat de lonen stijgen. Eigenwoningbezit tarieven zijn positief gecorreleerd met het inkomen: hoe meer huurders verdienen, de waarschijnlijker ze zijn van plan om een ​​huis te kopen.

Tijdens de National Homeownership Month vorig jaar, toenmalig minister van Wonen en Stadsontwikkeling benadrukt de noodzaak om de rol die 'thuis' speelt te bevestigen voor de Amerikanen van de middenklasse en hun buurten en kondigde de toezegging van de regering-Obama aan 'het behoud van de droom' van eigenwoningbezit aan. Dit jaar echter lijken minder Amerikanen ervan overtuigd dat de droom van eigenwoningbezit de moeite waard is om na te streven.

Tot huurders optimistischer worden over hun economische toekomst, zullen ze niet overtuigd zijn om huizen te kopen. En totdat ze huizen kopen, is er weinig reden om het eigen huis te vieren.

Over de auteurThe Conversation

Mechele Dickerson is hoogleraar in de rechten aan de Universiteit van Texas in Austin.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

{AmazonWS: searchindex = Books; keywords = 1107663504; maxresults = 1}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

volg InnerSelf op

facebook-icontwitter-iconrss-icoon

Ontvang de nieuwste via e-mail

{Emailcloak = off}