Afbeelding door StartupStockPhotos
Verteld door Marie T. Russell
Videoversie aan het einde van dit artikel
2020 ligt misschien achter ons, maar helaas de Amerikaanse COVID-19-uitbraak blijft records vestigen met verwoestende resultaten. Hoewel mensen met mildere gevallen binnen een paar dagen thuis kunnen herstellen, zeggen experts dat degenen die in het ziekenhuis moeten worden opgenomen ervaar een gemiddeld verblijf van ongeveer twee weken, waarbij sommigen extra hersteltijd nodig hebben in een instelling voor langdurige zorg. Het virus is nu ook het voornaamste oorzaak van de dood in de VS En het verlies kan ervoor zorgen dat familieleden worstelen om de laatste wensen van hun dierbaren te begrijpen, belangrijke documenten te lokaliseren en hun zaken te regelen.
Of het nu gaat om COVID-19 of een auto-ongeluk, we lopen allemaal het risico afhankelijk te zijn van iemand anders om onze huishoudens te beheren of om toegang te krijgen tot onze belangrijke nalatenschapsdocumenten. Besluit dit jaar om voorbereid te zijn - door een financieel 'plakboek' te maken voor uw dierbaren.
Wat is een financieel plakboek?
Een financieel plakboek is een "how-to" -gids en informatiebron waarmee een familielid of vriend u kan helpen in geval van nood of aan het einde van uw leven. Een financieel plakboek is geen testament of nalatenschap, hoewel het die informatie kan bevatten. Het is eerder een hulpmiddel dat kan worden gebruikt om uw huishouden te besturen, kinderen en huisdieren te beheren, accounts te pauzeren of te sluiten en vrienden en familieleden op de hoogte te stellen van uw situatie.
Uw plakboek kan niet alleen belangrijke documenten en rekeningnummers bevatten, maar ook uw persoonlijke aanwijzingen. Enkele suggesties zijn:
- Welke rekeningen moeten elke maand worden betaald (zoals betalingen voor hypotheken en verenigingen van huiseigenaren, nutsvoorzieningen, kabel, telefoon en internet, creditcards, enz.) Met rekeningnummers en contactgegevens van het bedrijf
- Doorlopende ondersteunende huishoudelijke diensten, met telefoonnummers en namen van contactpersonen (voor boodschappenbezorging, schoonmaak, ongediertebestrijding, tuinonderhoud, enz.)
- Informatie over de behoeften van uw kinderen, inclusief een lijst en contactgegevens voor scholen, buitenschoolse activiteiten, kinderartsen en medisch specialisten, en een overzicht van hun dagelijkse routines
- Richtlijnen voor de verzorging van huisdieren en veterinaire informatie
- Een kopie van uw financiële plan, met een lijst van spaar- en beleggingsrekeningen, samen met overzichten voor elke rekening
- Belangrijke documenten, zoals geboorteakten, huwelijksvergunningen, echtscheidingsbesluiten, autotitels, eigendomsbewijzen, testamenten, paspoorten, medische richtlijnen, begraafplaatsen, enz.
- Verzekeringsdocumenten met rekeninginformatie (auto, leven, gezondheid, paraplu, etc.)
- Belastingaangiften over de afgelopen drie tot vijf jaar
- Inloggegevens voor alle online accounts, inclusief sociale media
- Instructies over met wie u contact moet opnemen en hoe in het geval van uw overlijden (dit moeten familieleden, vrienden, advocaten, verzekeringsagenten, uitvaartcentra, overheidsinstanties zoals de socialezekerheidsadministratie zijn - zelfs uw lijst met kerstkaarten!)
Maak tijdens het maken van uw financiële plakboek aantekeningen over hoe vaak de inhoud ervan moet worden bijgewerkt, en plan tijd in uw agenda voor regelmatige beoordelingen van uw informatie. U wilt niet de moeite nemen om u te organiseren, alleen om de informatie te laten dateren wanneer u deze nodig heeft.
Maak het persoonlijk
Hoe u uw financiële plakboek organiseert, is geheel aan u, of het nu op onderwerp is, zoals huis, auto, kinderen en huisdieren, of op basis van die aspecten van uw leven en huishouden die dagelijks, wekelijks of maandelijks aandacht nodig hebben.
Als u een specifieke vriend of familielid heeft aangewezen om toegang te krijgen tot uw financiële plakboek, kunt u dit ook personaliseren met afbeeldingen of een legacy brief bij overlijden. U kunt zelfs uw vriend of familielid uitnodigen om samen met u uw plakboek te maken, of samenwerken met een bejaarde ouder om die van hen te maken. Gaandeweg leert u wellicht meer over uw familiegeschiedenis!
Bescherm uw gegevens
Als u eenmaal heeft bepaald wat u in uw financiële plakboek wilt opnemen, moet u ook beslissen hoe u het wilt beschermen. Als u ervoor kiest om bijvoorbeeld een fysieke notebook te maken of uw financiële plakboek op een flashdrive te plaatsen, bedenk dan hoe u deze het beste kunt beschermen tegen brand- of waterschade, diefstal of ongewenste toegang. Een optie is om een vergrendelende, brandwerende kluis te installeren die op een verborgen plek in uw huis aan de vloer kan worden vastgeschroefd. Terwijl niet onfeilbaar, met een kluis heeft u snel toegang tot wat u nodig heeft.
U kunt in de verleiding komen om uw financiële plakboek in een kluis bij uw bank te bewaren; Het kan echter moeilijk zijn om er een te vinden die deze service biedt, aangezien kluisjes zijn niet zo populair zoals ze waren. Andere nadelen zijn onder meer het betalen van opslagkosten en een mogelijk gebrek aan toegankelijkheid. Sinds de pandemie is begonnen, hebben sommige banken dat gedaan tijdelijk gesloten takken, waardoor klanten geen manier hebben om hun belangrijke items op te halen.
Voor degenen die vertrouwd zijn met technologie, kan een online opslagkluis de voorkeur hebben. Dropbox, Google Drive en Microsoft OneDrive behoren tot de vele technologiebedrijven die veilige opslag aanbieden. Deze services stellen u of een dierbare met een digitale sleutel, zoals een pincode of de status "vertrouwd contact", in staat om op elk moment toegang te krijgen tot uw bestanden. Als extra beveiligingslaag kunt u een wachtwoord beveiligen, of codeer uw bestanden om te voorkomen dat hackers toegang krijgen tot uw informatie.
Wees voorbereid
Toen COVID-19 zich in de VS begon te verspreiden, besloten sommige Amerikanen dat te worden "preppers", het verzamelen van voedsel, toiletpapier en andere benodigdheden als een bescherming tegen lockdowns en winkelsluitingen. Helaas gebruikten minder mensen de situatie om zich voor te stellen dat ze in quarantaine werden geplaatst in een zorginstelling, niet in staat om rechtstreeks met geliefden te communiceren.
Het maken van een financieel plakboek en het nu informeren van belangrijke familieleden of vrienden over de inhoud ervan, kan u in elke situatie gemoedsrust geven.
Copyright 2021. Alle rechten voorbehouden.
Overgenomen met toestemming van de uitgever.
Boek van deze auteur
De ondernemersgids voor financieel welzijn
door Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Als ondernemer heb je de passie en het doorzettingsvermogen om je visies werkelijkheid te laten worden. Maar dat betekent niet dat u over de financiële expertise beschikt om een bedrijf te laten groeien en opschalen of om rijkdom op lange termijn voor uw gezin te creëren. Om een bloeiende toekomst te garanderen, heeft u een betrouwbare adviseur nodig met een duidelijk proces. In The Entrepreneur's Guide to Financial Well-Being put Wayne Titus uit zijn persoonlijke ervaringen en professionele achtergrond om u te helpen bij het vinden en opbouwen van een betrouwbare, communicatieve relatie met een adviseur die een holistisch standpunt heeft. Hij laat u ook zien hoe u kunt samenwerken met iemand die de spaarstrategieën van topondernemers begrijpt en ervoor zorgt dat alle aspecten van uw portefeuille - inclusief beleggen, vermogensoverdracht, verbetering, bescherming en schenken aan goede doelen - de juiste aandacht krijgen. Uw bedrijf is persoonlijk. Met de juiste persoon die op uw financiën let, heeft u de vrijheid om u te concentreren op wat echt belangrijk voor u is: uw gezin, doelen en bedrijf.
Voor meer info en / of om dit boek te bestellen, klik hier.
Over de auteur
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA richtte AMDG Financial en AMDG Business Advisory Services op in 2002 op basis van zijn 15 jaar ervaring bij twee grote accountantskantoren die met Fortune 50-klanten werken. Hij dook in ondernemerschap om een grotere impact te hebben op het leven van mensen. Als fiduciair adviseur met alleen vergoedingen is hij loyaal aan zijn klanten: hij stelt hun belangen boven die van hemzelf of die van zijn firma. Met een vermogen van meer dan $ 200 miljoen, integreert AMDG Financial fiscale, financiële en investeringsstrategieën om klanten te helpen bij het bewust succesvol maken van financiële en levensveranderingen. Het credo van het bedrijf is: "Van financiële wijsheid, beter rentmeesterschap." Zijn laatste boek is De ondernemersgids voor financieel welzijn (Lioncrest Publishing, maart 2019). Bezoek voor meer informatie amdgservices.com
