Het verminderen van het aantal schuldrekeningen verlaagt de mentale last van mensen in armoede, vindt onderzoek.
Deze stap verbetert op zijn beurt de psychologische en cognitieve prestaties en maakt betere besluitvorming mogelijk, volgens een nieuwe studie.
Armoedebestrijding moet gericht zijn op het verbeteren van psychologisch en cognitief functioneren, naast het aanpakken van de financiële behoeften van mensen in armoede, suggereert de studie.
"Een uitdaging met het beleid voor armoedebestrijding is de fundamentele overtuiging dat de armen schulden hebben vanwege persoonlijke tekortkomingen. Volgens deze visie wordt aangenomen dat degenen die in armoede gevangen zitten, niet in wenselijke kwaliteiten zoals motivatie en talent ontbreken die de meeste Singaporese bevolking bezitten en waarderen, "zegt coauteur Ong Qiyan van de Nationale Universiteit van Singapore.
"Onze studie laat echter zien dat schuldverlichting het psychologisch functioneren en de besluitvorming schaadt, en dat het zelfs voor gemotiveerde en getalenteerde mensen een enorme uitdaging zou zijn om aan de armoede te ontsnappen. In plaats daarvan moeten de armen uitzonderlijke kwaliteiten hebben of buitengewoon veel geluk hebben om uit de armoede te geraken. Het is moeilijk om arm te zijn, moeilijker dan we dachten. '
Schuldverlichting
De studie betrof 196-langdurig in lage schulden gestelde individuen met lage inkomens die profiteerden van het Getting Out of Debt (GOOD) -programma, dat de in Singapore gevestigde liefdadigheidsinstelling Methodist Welfare Services beheert. Dit is een eenmalig schuldverlichtingsprogramma voor huishoudens met een maandelijks inkomen per hoofd van minder dan S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) en had uitstaande chronische schulden die minstens zes maanden verschuldigd waren. Deze schulden omvatten hypotheek of huur, nutsvoorzieningen, gemeentelijke belastingen, telefoonrekeningen en huurkoopschulden. Vóór schuldverlichting was het gemiddelde maandelijkse gezinsinkomen per hoofd van de deelnemers S $ 364 (USD $ 268.91).
Het onderzoeksteam ontwierp een uitgebreide financiële enquête onder huishoudens die angst, cognitief functioneren en financiële besluitvorming van de deelnemers meet. De onderzoekers voerden de enquête uit voordat de deelnemers de schuldverlichting ontvingen en drie maanden na schuldverlichting.
Uit de studie bleek dat de deelnemers drie maanden nadat ze schuldverlichting hadden gekregen, minder angstig en verbeterd cognitief functioneren hadden ervaren en betere financiële beslissingen konden nemen. Tussen twee deelnemers die dezelfde hoeveelheid schuldverlichting ontvingen, vertoonde de deelnemer met meer geëlimineerde schuldrekeningen meer psychologische en cognitieve verbeteringen.
'Geestelijke accounts'
Deze bevindingen bevestigen dat chronisch schuldenlast het psychologisch functioneren en de besluitvorming schaadt. De bevindingen impliceren ook dat mensen elke schuld beschouwen als een afzonderlijke "mentale rekening" en "in de rode cijfers" zijn in veel schuldrekeningen psychologisch pijnlijk is. Het nadenken over deze accounts verbruikt dus mentale hulpbronnen, verhoogt de angst en verergert de cognitieve prestaties. Deze psychologische impact kan voorkomen dat mensen met lage inkomens en schuldenlast de juiste beslissingen nemen om uit de armoede te geraken, wat verder bijdraagt aan de armoedeval.
Co-auteur Walter Theseira, universitair hoofddocent aan de Singapore University of Social Sciences School of Business, benadrukt de verschillen in hoe mensen in armoede en mensen die hun schulden niet beheren en dat de armen meer hulp nodig hebben.
"Hoewel onze studie is gebaseerd op de armen, hebben veel niet-arme Singaporezen ook schulden. Waarom kunnen sommige mensen gemakkelijk schulden afhandelen, terwijl anderen stressvol en belastend zijn? Een verschil is dat de niet-armen de financiële middelen hebben om hun schulden gemakkelijk en tegen lage kosten te beheren, "zegt hij.
'De mentale belasting verminderen'
"De bevindingen in deze studie openen een pragmatische zaak voor het ontwerpen van goede schuldsaneringsprogramma's voor huishoudens met een laag inkomen", zegt coauteur Irene Ng, universitair hoofddocent van de NUS Faculteit der Letteren en Sociale Wetenschappen.
"Ten eerste helpen ze. In feite is het niet contraproductief om huishoudens met een laag inkomen die schulden hebben niet te helpen, omdat als ze dit niet doen, ze een suboptimaal functioneren en een hoge mate van angst krijgen. Ten tweede is het ontwerp van de interventie cruciaal. Aangezien het de opstapeling van schulden (meer dan het bedrag aan schulden) is die het functioneren beïnvloedt, moeten interventies gericht zijn op het verminderen van de mentale belasting van huishoudens met lage inkomens, waarvan de geest al zwaar onder druk staat. '
De onderzoekers suggereren dat beleidsinterventies die schulden stroomlijnen het cognitief en psychologisch functioneren significant zouden verbeteren en contraproductief gedrag zouden verminderen. Het herstructureren of consolideren van schulden kan bijvoorbeeld een duurzamer beleid zijn, omdat het minder kostbaar en effectiever is dan alleen het opruimen van schulden. Meer in het algemeen zouden armoedebestrijdingsinterventies gericht moeten zijn op het verminderen van de factoren die bijdragen aan de mentale lasten van de armen.
De onderzoekers onderzoeken nu de effecten op langere termijn van schuldverlichting en passen de inzichten uit het onderzoek toe om innovatieve oplossingen te vinden die mensen in armoede kunnen helpen.
Artikel Bron
De bevindingen verschijnen in de Proceedings van de National Academy of Sciences.
Bron: National University of Singapore
Verwante Boeken
at InnerSelf Market en Amazon
