Financiële beslissingen kunnen een echt doolhof zijn. Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

Het advies om je hoofd te gebruiken, niet je hart, kan uiteindelijk toch niet helpen.

We nemen allemaal moeilijke beslissingen, maar keuzes met betrekking tot geld sturen velen van ons de andere kant op. Helaas wijst overvloedig bewijs erop dat aversie tegen financiële beslissingen velen van ons ertoe brengt om dingen uit te stellen financiering van een 401 (k), voldoende besparen, of gewoon beter werk doen het beheren van onze creditcardschuld. Al deze dingen kunnen pijn doen onze financiële gezondheid op de lange termijn.

Economen en gedragswetenschappers hebben verschillende verklaringen voor dit fenomeen voorgesteld. Financiële producten zijn bijvoorbeeld vaak behoorlijk ingewikkelden we kunnen ons voelen gebrek aan de nodige expertise. We kunnen overweldigd worden door te veel keuzes - zoals bij het kiezen van beleggingsfondsen om in onze 401 (k) -portefeuille op te nemen.

Maar hoe valide deze redenen ook mogen zijn, mijn co-auteur Jane Jeongin Park en ik voelde dat er meer aan het verhaal was.

Geld doet ertoe

Neem mij, bijvoorbeeld: ik heb een MBA met een concentratie in financiën en een Ph.D. in het bedrijfsleven, maar ik heb nog steeds een hekel aan het omgaan met financiële beslissingen. Telkens als ik een verklaring van mijn bank krijg, is mijn instinct om het in mijn bureaula te schuiven.

Het is duidelijk dat kennis over financiële producten of subjectieve percepties van competentie dit soort gedrag niet goed verklaren. Wat is hier aan de hand?

ons onderzoek suggereert dat de boosdoener onze stereotiepen over geldzaken kan zijn. We ontdekten dat mensen financiële beslissingen percipiëren - meer dan beslissingen op veel andere, even complexe en belangrijke gebieden - als koud, emotieloos en extreem analytisch, met andere woorden, zeer onverenigbaar met gevoelens en emoties.

Dit is misschien niet verrassend gezien hoe media-goeroes routinematig mensen waarschuwen tegen toestaan gevoelens om in de weg te zitten van onze persoonlijke financiën, en hoe populaire cultuur vaak portretteert Wall Street en andere financiële professionals als 'koude vissen' die dat wel zijn moreel en emotioneel apathisch.

Emotionele denkers

In overeenstemming met deze notie hebben we verschillende onderzoeken uitgevoerd om te onderzoeken hoe de percepties van mensen over hun eigen denkstijl hun neiging kunnen beïnvloeden om financiële beslissingen te vermijden.

In onze eerste studie vroegen we over 150-mensen om een ​​online enquête in te vullen, waarbij verschillende sets vragen waren betrokken. Ten eerste vroegen we naar hun neiging om te vertrouwen op emoties in de algemene besluitvorming. Vervolgens probeerden we hun neiging te achterhalen om beslissingen op een aantal domeinen, zoals financiën of gezondheid, te vermijden. We hebben ook specifieke vragen gesteld die betrekking hebben op betrokkenheid bij dagelijkse financiële beslissingen, zoals: "Lees je je bankafschriften?" Of "Heb je ooit geprobeerd om erachter te komen hoeveel je nodig hebt voor je pensioen?" Tot slot hebben we gezocht naar bewijs van financiële kennis met vragen zoals: "Glijden aandelen of obligaties normaal gesproken meer in de loop van de tijd?"

We ontdekten dat hoe meer mensen zichzelf als emotionele denkers beschouwden, hoe groter hun neiging was om hun persoonlijke financiën te vermijden of te negeren. Mensen die hoog scoorden op emotionele besluitvorming hadden bijvoorbeeld minder vaak geprobeerd om erachter te komen hoeveel ze moesten sparen voor hun pensioen, om financiële verklaringen te lezen of om de tarieven en rentetarieven op hun creditcards te kennen.

Interessant is dat deze relatie zich niet uitstrekte tot beslissingen op andere gebieden, zoals kleding kopen of beslissingen over de gezondheidszorg nemen. Het had ook niets te maken met de financiële geletterdheid van de respondenten of het gevoel van competentie.

In vier afzonderlijke onderzoeken hebben we de helft van de deelnemers ertoe gebracht zichzelf als emotionele beslissers te beschouwen en de anderen als meer analytisch. We deden dit door hen te vragen na te denken over een eerdere beslissing waarin ze ofwel emoties of analytisch denken gebruikten. In elk onderzoek hebben we de neiging van deelnemers gemeten om financiële aangelegenheden te vermijden - of zich er mee bezig te houden - door hen te vragen te kiezen tussen twee soorten taken - één waarbij financiële beslissingen zijn genomen en de andere niet - of door hen een kans te bieden om te profiteren van een financiële workshop.

We ontdekten dat wanneer mensen werden geleid om zichzelf te zien als emotionele beslissers, in tegenstelling tot analytische, ze de kans liepen om taken te vermijden waarbij ze financiële beslissingen moesten nemen en in plaats daarvan werkten aan andere taken die even moeilijk waren en tijdrovend.

Ze waren ook eerder geneigd om ons aanbod om deel te nemen aan een educatieve workshop over persoonlijke financiën af te wijzen, wat hun financiële welzijn mogelijk zou verbeteren.

Met andere woorden, onze studies tonen aan dat hoe meer mensen zichzelf als emotionele wezens waarnemen, hoe meer ze zich vervreemd voelen van geldzaken. Dit lijkt te zijn omdat ze het type persoon waarnemen - warm, emotioneel - als onverenigbaar met hoe financiële beslissingen worden genomen - koud, emotieloos.

We ontdekten dat deze percepties van incongruentie - namelijk dat financiële beslissingen gewoon "niet ik" zijn - goed zijn voor een aanzienlijk deel van de neiging om financiële beslissingen te vermijden ongeacht de feitelijke kennis van mensen over financiële aangelegenheden en hun vertrouwen in hun vermogen om gezonde financiële beslissingen te nemen beslissingen.

Een lifestyle-hack

Dus is er een manier om dit probleem te omzeilen?

Het goede nieuws is ja. We ontdekten dat deelnemers aan de studie minder snel geneigd waren om financiële beslissingen te vermijden toen diezelfde keuzes opnieuw werden geformuleerd als beslissingen over hun levensstijl.

Bijvoorbeeld, in onze enquête, toen we deelnemers vroegen om na te denken over het kiezen van lijfrentes voor hun pensioenportefeuille als 'een beslissing over je leven met pensioen' in plaats van 'een beslissing over financiële investeringen voor hun pensioen', zagen ze zichzelf als emotionele denkers niet langer uit bij het vermijden van beslissingen.

Dat is een hack die je kunt gebruiken om geldzaken aan te pakken die je hebt uitgesteld. Probeer je een goed beeld te vormen van het prettige resultaat dat je aan het maken bent, niet de icky beslissing die je nu onder ogen ziet.

Deze inzichten kunnen werkgevers, beleidsmakers en financiële productaanbieders ook helpen om informatie te presenteren op een manier die ons meer geneigd maakt om deel te nemen - in plaats van schreeuwen. Het adverteren van financiële services als zijnde over levensresultaten, zoals leefstijldoelen bij pensionering, in plaats van als 'financiële investeringen', kan de neiging van mensen verminderen om deze beslissingen te negeren.

Gezien het feit dat de kosten om dit te doen belachelijk laag is, kan dit een schot waard zijn.

Over de auteur

Aner Sela, universitair hoofddocent marketing, Universiteit van Florida

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

Related Books:

at InnerSelf Market en Amazon