Het is goed om na te denken over hoe u met een moeilijke financiële situatie zou omgaan – ruim voordat het noodlot toeslaat. Shutterstock

Stel je voor dat de tandarts zojuist heeft gezegd dat je dringend een tandkroon van € 2,000 nodig hebt. Een week later barst een pijp in uw badkamer, waardoor er voor $ 8,000 aan schade ontstaat. Plotseling wordt u getroffen door een financiële schok van $ 10,000.

Naarmate de kosten van levensonderhoud steeds meer huishoudens in financiële onzekerheid storten, en op zijn minst een derde van de Australiërs heeft moeite om rond te komen, het is belangrijker dan ooit om jezelf de vraag te stellen: hoe financieel veerkrachtig ben ik?

Financieel veerkrachtig zijn betekent dat u niet financieel verwoest blijft als er zich een dure noodsituatie voordoet. Hier zijn vijf belangrijke tekenen van financiële veerkracht.

1. U heeft een plan voor wat u zou doen als u plotseling uw salaris kwijtraakt

Financiële veerkracht betekent dat u een plan heeft waarop u kunt terugvallen in moeilijke tijden. Dit strekt zich uit tot hoe u geld zou verdienen als u uw baan zou verliezen.

In de praktijk betekent dat bijvoorbeeld dat je je vaardigheden en contacten op peil houdt, zodat je makkelijker een nieuwe baan kunt vinden. Je zou ook kunnen overwegen of een ‘bijbaan’, zoals bijles geven, op korte termijn voor je zou kunnen werken, en hoe je dat plan indien nodig in de praktijk zou brengen. Misschien heeft u een logeerkamer in uw huis die u voor een bepaalde periode kunt verhuren als u uw salaris kwijtraakt.

Deze voorbeelden zullen uiteraard niet voor iedereen gelden, maar het is toch de moeite waard om jezelf de vraag te stellen: wat zou ik doen als ik morgen mijn salaris kwijtraak?

2. U beschikt over voldoende liquide middelen om onverwachte financiële kosten te dekken

Liquide activa betekent geld dat snel en gemakkelijk toegankelijk is om ongeplande financiële kosten te overwinnen. Besparingen zijn een goed voorbeeld. Ze bieden een buffer zodat u op korte termijn het hoofd kunt bieden als er zich een financiële schok voordoet. De Moneysmart-website van de federale overheid suggereert dat u ernaar streeft voldoende in uw noodspaarfonds te hebben om te dekken drie maanden kosten.

Een tegenrekening als onderdeel van een hypotheek is een andere optie die een buffer biedt. Door geld op een tegenrekening te zetten, kunt u besparen terwijl u de rente op een woninglening verlaagt. U kunt op elk moment nog steeds toegang krijgen tot het geld op een tegenrekening.

3. U heeft de juiste financiële producten gekocht, zoals verzekeringen

Financiële producten, zoals verzekeringen, dekken zich in tegen potentiële verliezen.

Een persoonlijke verzekering is belangrijk omdat deze zorgt voor inkomen bij overlijden, ziekte of letsel. Voorbeelden zijn onder meer:

• levensverzekering (die uitkeert aan uw begunstigden, zoals uw partner of kinderen, als u overlijdt)

• verzekering voor totale en blijvende invaliditeit (wat betekent dat u mogelijk wat geld krijgt als u een handicap krijgt waardoor u niet kunt werken)

• inkomensbescherming (die u een inkomen geeft als u niet meer kunt werken)

• traumadekking (die een levensveranderende ziekte of letsel dekt, zoals kanker of een beroerte).

Controleer of uw pensioen een van deze verzekeringen bevat. Onderzoek heeft geconstateerd dat veel Australiërs onderverzekerd zijn.

4. U kunt uw schulden nog steeds betalen als de tijden moeilijk zijn

Geld kunnen lenen kan helpen als u in de problemen zit. Maar weten waar je moet lenen, hoeveel je moet lenen en hoe je je schulden moet aflossen, is van cruciaal belang.

Financieel veerkrachtige mensen gaan verantwoord om met schulden. Dat betekent:

• geen schulden gebruiken voor lichtzinnige uitgaven zoals drankjes na het werk

• wegblijven van particuliere geldschieters

• voorzichtig zijn met koop-nu-betaal-later-diensten

• oppassen voor schulden met hoge rentetarieven, zoals betaaldagleningen en creditcardschulden

• het consequent aflossen van schulden.

Als u schuldenproblemen heeft, praat dan met uw kredietverstrekker over het heronderhandelen van uw terugbetalingsregelingen, of neem contact op met de kredietverstrekker Nationale schuldhulplijn op 1800 007 007.

5. Je bent financieel onderlegd

Financieel onderlegd zijn betekent dat u de voordelen en risico's kunt inschatten van het gebruik van spaargeld of het aangaan van schulden om in een ongeplande financiële behoefte te voorzien.

Zoals ik heb geschreven eerder op The Conversation zijn de belangrijkste tekenen van financiële geletterdheid onder meer het volgen van uw cashflow, het opbouwen van een budget en het begrijpen welke schulden u heeft en welke u eerst moet betalen.

Het betekent ook dat u uw geld op verschillende plaatsen bewaart (zoals pensioen, spaarrekeningen, onroerend goed en de aandelenmarkt) en dat u begrijpt hoe financiële activa zoals contant geld, aandelen en obligaties werken.

Het is ook belangrijk dat u zich bewust bent van uw financiële sterke en zwakke punten en dat u financiële doelen heeft.

Niemand wordt geboren met de kennis hoe hij goede financiële beslissingen moet nemen; het is een vaardigheid die moet worden geleerd.

Het is goed om na te denken over de middelen die u kunt gebruiken om uzelf uit een moeilijke financiële situatie te helpen – lang voordat het noodlot toeslaat.

Bomikazi Zeka, universitair docent financiën en financiële planning, Universiteit van Canberra

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.