Poets je wiskundige vaardigheden op. Grondbeeld/Shutterstock

Met het basistarief van de Bank of England momenteel de hoogste het is sinds begin 2008, u heeft misschien een waardevolle kans om uw inkomsten op pensioenen, beleggingen en spaarrekeningen te verhogen. Immers, wanneer de centrale bank haar hoofdrente verhoogt – de basisrente, die doorgaans wordt gebruikt als maatstaf voor zowel leningen als spaarrekeningen – probeert ze mensen aan te moedigen minder uit te geven en meer te sparen.

Maar Britse banken en hypotheekbanken hebben dat wel onlangs beschuldigd om hun spaarrente achter te laten bij de recente snelle stijging van de basisrente. De Britse toezichthouder, de Financial Conduct Authority, heeft er bij deze financiële bedrijven op aangedrongen om “eerlijk en concurrerend” spaarrentes als reactie op de stijgende rente.

Veel financiële instellingen bieden wel rekeningen aan bij tarieven van 6% of meer. Dit is goed nieuws voor fervente spaarders, maar alleen als je de markt in de gaten houdt, zodat je kunt overstappen van minder concurrerende producten. Daarom is het belangrijk om regelmatig te sparen, maar veel mensen weten niet goed wat dat inhoudt.

Mijn collega's en ik hebben de correlatie tussen de spaardoelen van mensen (als ze die hebben) en hoe ze hun geld beleggen. We hebben ook gekeken hoe het zoeken naar advies over financiële informatie en 'goed zijn met cijfers' beide van invloed zijn op deze correlatie.

We analyseerden gegevens van meer dan 40,000 personen in 21,000 Britse huishoudens uit vijf golven van de Office for National Statistics Wealth and Assets Survey (WAS), uitgevoerd tussen 2006 en 2016. Deze gegevens bevatten uitgebreide informatie over economisch welzijn en de houding ten opzichte van financiële planning.

Ons onderzoek toont aan hoe belangrijk het voor uw financiën is om meerdere spaardoelen te stellen, op de hoogte te blijven van financieel nieuws en professioneel advies in te winnen. Op basis hiervan zijn hier vijf op onderzoek gebaseerde manieren om het meeste uit uw geld te halen.

1. Stel specifieke besparingsdoelen in

Het vaststellen van persoonlijke spaardoelen is een van de eerste stappen die de meeste financiële instellingen en adviseurs hun klanten zullen aanbevelen, omdat het een goed idee is om spaar regelmatig. Bovendien laat ons onderzoek zien dat het totale financiële vermogen toeneemt met het aantal spaardoelen dat u heeft, en dat het stellen van specifieke in plaats van vage doelen leidt tot betere prestaties.

Specifieke besparingsdoelen moeten een einddatum, een streefcijfer en zelfs een betekenisvolle naam hebben, bijvoorbeeld '£ 1,000 voor een reis naar Azië in 2024' of '£ 250 voor een kerstcadeaufonds in 2023'. Dit zal tastbare referentiepunten creëren die zelfbeheersing aanmoedigen en de pijn vergroten die je voelt als je je doel niet bereikt.

2. Win professioneel financieel advies in

In plaats van te vertrouwen op vrienden, familie en sociale media voor financieel advies, praat met een expert.

Uit ons onderzoek blijkt dat huishoudens die toegang hebben tot professioneel financieel advies eerder geneigd waren een groter deel van hun vermogen toe te wijzen aan aandelenportefeuilles dan huishoudens die voor financieel advies afhankelijk zijn van vrienden, familie en sociale media. Dit resultaat was consistent, zelfs bij verschillende vermogens- en inkomensniveaus, waarbij lagere verdieners mogelijk producten zoals ISA's gebruikten om te beleggen in aandelen. Ander onderzoek toont aan aandelenportefeuilles presteren op de lange termijn beter dan de meeste andere soorten beleggingen.

We ontdekten ook dat toegang tot professioneel financieel advies het stellen van doelen kan vervangen, omdat uw adviseur u zou moeten helpen om te bepalen in welke soorten producten u wilt beleggen (dit wordt activaspreiding genoemd) voor specifieke tijdlijnen en doelen.

3. Poets je wiskunde op

Verschillende studies laten zien dat numerieke vaardigheden van invloed zijn op hoe huishoudens informatie verzamelen en verwerken, gestelde doelen, risico's waarnemen, en beslissen om te investeren in verschillende financiële activa. Dus door uw basisvaardigheden op het gebied van rekenen en financiële kennis op te frissen - zelfs met gratis online video's - kunt u uw spaargeld op de lange termijn een boost geven.

Ons onderzoek toont aan dat personen met een groot vertrouwen in hun numerieke vaardigheden over het algemeen betere financiële planningsgewoonten hebben - zoals meer beleggen in aandelen en obligaties dan in contanten, wat meer risico met zich meebrengt, maar ook het potentieel voor een hoger rendement. Deze trend is vooral duidelijk bij huishoudens zonder spaardoelen, wat suggereert dat rekenvaardigheid het niet stellen van dergelijke doelen zou kunnen compenseren.

4. Pas passende besparingsstrategieën toe

Gediversifieerde aandelenportefeuilles presteren over het algemeen beter dan obligaties en spaargelden over langere periodes. Aandelenmarkten kunnen echter volatiel zijn, dus het is verstandig om spaargeld te steken in minder risicovolle activa zoals obligaties en contanten voor spaardoelen van minder dan vijf jaar.

Op de langere termijn kan meer dan vijf jaar beleggen in verschillende wereldwijde aandelenmarkten de inflatie helpen tegengaan. En u hebt toegang tot goedkope, gediversifieerde beleggingsportefeuilles via financiële producten op basis van indices van aandelen of andere activa, zoals beursverhandelde fondsen.

5. Stel uw plan op, bewaak het en pas het aan

Gratis apps voor financiële planning en budgettering kunnen u helpen geld te besparen door uw uitgaven- en spaardoelen bij te houden en u aan te moedigen zich aan een budget te houden.

Het belangrijkste is dat als u eenmaal besparingsdoelen heeft gesteld en een budget heeft gemaakt, deze niet vergeet. Controleer regelmatig om te zien hoe uw spaargeld zich opbouwt en om te controleren op eventuele uitgavenwijzigingen. Een groeiend scala aan fintech-tools kan dit soort langetermijnplanning stimuleren en stimuleren.

Ook de spaarrente in de gaten houden is belangrijk. Wanneer banken tarieven wijzigen of nieuwe accounts aanmaken, overweeg dan om over te stappen om een ​​betere deal te krijgen als u dit kunt doen zonder in de problemen te komen met het sluiten van rekeningen.

Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw spaargeld op elk moment voor u werkt, maar het is cruciaal in de huidige economie, wanneer de financiën krap zijn maar de rentetarieven stijgen.

Over de auteur

Fredrick Kibon Changwony, Docent Accounting & Finance, Universiteit van Stirling

Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.

---

Aanbevolen boeken: Financiën en carrières

The Exrastination Cure: 7 Stappen om te stoppen met het uitstellen van het leven door Jeffery Combs.
Uitstel is een epidemie die alleen kan worden geëlimineerd als de onderliggende oorzaken worden blootgelegd. Jeffery Combs, een herstellende uitsteller zelf, zal je helpen uitstel te overwinnen en het leven van je dromen te bereiken op basis van zijn eigen ervaringen en onderzoek.
Klik hier voor meer info en / of om dit boek op Amazon te bestellen.

De nieuwe banenmarkt kraken: de 7-regels om in elke economie aangenomen te worden door R. William Holland Ph.D.
De regels voor het vinden van professioneel werk leken ooit duidelijk en onwrikbaar: leg carrière-hoogtepunten vast in een CV, oefen antwoorden op standaard interviewvragen en doe veel face-to-face netwerken. De nieuwe banenmarkt kraken laat zien hoe deze regels zijn veranderd en levert nieuwe strategieën voor het zoeken naar banen die echt werken.
Klik hier voor meer info en / of om dit boek op Amazon te bestellen.

Grijp de oplossing: hoe u de beste antwoorden op alledaagse uitdagingen vindt door Chris Griffiths en (met) Melina Costi.
Innovatie maakt onderscheid tussen een leider en een volger ... Wat wil je worden? GRASP De oplossing is een verfrissend pragmatische en sprekende gids voor het nemen van beslissingen en het creatief oplossen van problemen. Als je altijd al hebt gedacht dat creativiteit helemaal pluis was en geen substantie, zal dit boek je aan het denken zetten ...
Klik hier voor meer info en / of om dit boek op Amazon te bestellen.