Debat wervelt over de sterke en zwakke kanten van het Australische superannuation-systeem. Maar er is een aspect waar verandering niet moet worden goedgekeurd: het verplichte karakter ervan.

Als een Amerikaanse Fulbright-geleerde die werkt op pensioenregelingen voor werken, voer ik een vergelijkende analyse van super uit met het Amerikaanse 401 (k) -systeem voor pensionering.

Er zijn veel subtiliteiten en nuances die moeten worden besproken met betrekking tot welk bedrijfspensioenstelsel het best is op uiteenlopende gebieden als ledenbetrokkenheid, corporate governance en de beste manier voor individuen om hun geld met pensioen te geven.

Eén ding is echter duidelijk: het verplichte superplan in Australië is duidelijk superieur aan het vrijwillige 401 (k) -schema dat door de Verenigde Staten wordt gebruikt. Als gevolg hiervan, terwijl het Amerikaanse pensioenstelsel in volledige crisisstand verkeert, is het Australische superplan betrekkelijk rustig en goed opgezet om verder te rijpen naarmate de algehele Australische bevolking in de 21ST eeuw ouder wordt.

Om slechts enkele van de meer angstaanjagende statistieken te delen met de wereld van vrijwillige Amerikaanse 401 (k) pensioenplannen: 48% van de huidige Amerikaanse werknemers tussen 50 en 64 zijn op weg om arm te zijn als ze met pensioen gaan; het totale nationale pensioentekort wordt op dit moment geschat op $ 4.13 biljoen voor alle Amerikaanse huishoudens waar het hoofd van het huishouden tussen 25 en 64 zit, en gemiddeld een typisch werkend gezin in de voorkamer van pensionering - onder leiding van iemand 55 naar 64 jaar oud - heeft slechts ongeveer $ 104,000 in pensioensparen, volgens de US Federal Reserve Survey of Consumer Finances.

De meeste pensioneringsdeskundigen zijn het erover eens dat mensen ergens tussen 60% - 70% van het inkomen bij pensionering moeten vervangen om comfortabel te kunnen leven. Onnodig te zeggen dat de overgrote meerderheid van de Amerikanen niet eens in staat is om aan deze norm te voldoen.

Hoe werd de pensioensituatie zo uit de hand gelopen in de Verenigde Staten? Heel eenvoudig hoeven Amerikaanse werkgevers pensioenregelingen op de werkplek niet te sponsoren, en Amerikaanse werknemers zijn niet verplicht om aan dergelijke regelingen deel te nemen, zelfs als hun werkgever er een aanbiedt. Het Amerikaanse vrijwillige pensioneringssysteem heeft ertoe geleid dat slechts ongeveer 40% van de beroepsbevolking aan dergelijke plannen heeft deelgenomen.

Er is een algemene misvatting die veel mensen hebben in zowel de VS als Australië: hoe meer keuze individuen hebben in financieel zaken, hoe beter. Hoewel ik me normaal gesproken op die stelregel inschrijf, in de wereld van pensioensparen, doe ik dat niet.

Rijkere mensen, met financiële kennis, hebben de neiging te begrijpen wat anderen niet doen: dat een vandaag opgeborgen dollar gelijk staat aan veel meer geld wanneer die persoon met pensioen gaat.

We noemen dit de 'tijdwaarde van geld'. Helaas sparen de meeste mensen niet vrijwillig voor hun pensioen, vooral niet in hun 20s, 30s en 40s. Dit slaat ergens op.

Jongere mensen hebben andere dringende zorgen te overwegen: studentenschuld, hun huur / hypotheken, uitgaven voor kinderopvang, boodschappen, enz. Pensioen is het laatste wat ze in gedachten hebben en het laatste waarvoor ze sparen.

Wanneer u de natuurlijke tendensen toevoegt van individuen om uit te stellen, complexe financiële beslissingen te vermijden en hun vermogen om te sparen voor de toekomst te overschatten, komt u terecht waar de Verenigde Staten zich nu bevinden: de gemiddelde persoon vanaf leeftijd 22-48 heeft minder dan $ 50,000 opbergen in besparingen.

Verder stimuleren verplichte superbijdragen de economie in tijden van trage economische groei. Superfondsen plaatsen, als institutionele beleggers, een groot deel van dat geld terug in de Australische economie door de aankoop van Australische aandelen, infrastructuur en obligaties. De koopkracht van alle werkende Australiërs wordt vermenigvuldigd met de mogelijkheid om hun geld te plaatsen in beleggingsvehikels die niet algemeen beschikbaar zijn voor werknemers met een laag of middeninkomen op individuele basis.

Dus, gezien hetzelfde bedrag ineens, superfondsen zijn aanzienlijk beter in staat om dat geld te sparen en te beleggen op gediversifieerde, goedkope manieren die zich vertalen in betere pensioenresultaten voor meer Australiërs.

Verplichte pensioenspaarregelingen op de werkplek zijn noodzakelijk voor elke goed functionerende bedrijfspensioenregeling. Mijn oprechte hoop is dat de Verenigde Staten ervoor kiezen dit aspect van het Australische supersysteem na te streven.

Over de auteur

Paul Secunda is Senior Fulbright-rechtsgeleerde (arbeid en super) aan de universiteit van Melbourne. Hij is ook hoogleraar Amerikaanse wetgeving en directeur van het arbeids- en arbeidsrechtprogramma aan de Marquette University Law School in Milwaukee, Wisconsin.

Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op The Conversation. Lees de originele artikel.

Verwante Boek:

at

Bedankt voor het bezoeken InnerSelf.com, waar er zijn 20,000+ levensveranderende artikelen waarin ‘nieuwe attitudes en nieuwe mogelijkheden’ worden gepromoot. Alle artikelen zijn vertaald naar 30+ talen. Inschrijven aan InnerSelf Magazine, dat wekelijks verschijnt, en Marie T Russell's Daily Inspiration. InnerSelf Magazine verschijnt sinds 1985.