Het is daar eenzaam. Winslow-producties via Getty Images
Het grote idee
Een bankwoestijn is een gebied zonder traditionele financiële instellingen en diensten. Ze komen veel voor in landelijke gebieden omdat grote financiële instellingen terughoudend zijn om te werken in minder bevolkte gebieden die minder winstgevend zijn. Twee collega's en ik ontdekten dat mensen die opgroeien in een bankwoestijn op Indiaanse reservaten in een financieel nadeel gedurende hun volwassen leven. Ze gebruiken minder vaak traditioneel krediet, zoals een creditcard of een hypotheek. Als ze dat doen, zijn hun betalingen aanzienlijk hoger dan gemiddeld en lopen ze meer kans om achter te raken op betalingen. Deze effecten blijven bestaan, zelfs voor mensen die verhuizen naar gebieden met meer bankdiensten.
Waarom dit zo belangrijk is
Jongvolwassenen die op jonge leeftijd aan het financiële systeem zijn blootgesteld - bijvoorbeeld wanneer een ouder hun eerste spaarrekening opent - lopen meer kans om financieel geletterd te worden. Dit is belangrijk omdat financieel analfabetisme ertoe leidt kostbare fouten bij het navigeren door de fijne kneepjes van financiële producten. Onze resultaten benadrukken het belang van leren van interacties met lokale banken en het ontwikkelen van een kredietgeschiedenis op jonge leeftijd.
Hoe we ons werk doen
In dit specifieke onderzoek hebben we bankwoestijnen bekeken in een omgeving met bijzonder schaarse toegang tot financiële diensten: Indiaanse reserveringen. Een studie uit 2001 van financiële toegang tot reserveringen vond dat slechts de helft van de reserveringen had een bank binnen 30 mijl. Hoewel een recente analyse aantoont dat de toegang tot bankieren op reserveringen is verbeterd, woont iemand in een reservering moet gemiddeld meer dan 12 mijl reizen om hun dichtstbijzijnde bankfiliaal te bereiken.
Voor onze studie hebben we gegevens van Equifax-kredietbureaus gebruikt om de kredietresultaten voor mensen die opgroeiden in Indiaanse bankwoestijnen te observeren en vergeleken met degenen die met een filiaal ter plaatse waren opgevoed. Hoewel alleen leven op een reservering is gekoppeld armoede en negatieve gevolgen voor personen op latere leeftijd, vonden we dat het voor bankresultaten in ieder geval het gebrek aan bankieren was dat er echt toe deed.
We onderzochten ook bijna 1,000 indianen om te begrijpen hoe bankwoestijnen hun houding ten opzichte van financiën beïnvloedden. We kwamen erachter dat indianen die opgroeiden in bankwoestijnen een slechtere financiële geletterdheid hadden en minder vertrouwen hadden in bankiers. Deze verschillen hebben ertoe geleid dat jongeren een slechtere kredietgeschiedenis hebben ontwikkeld, een nadeel dat een leven lang meegaat.
Een verlaten bankgebouw in de oliespookstad, Slick, Okla., In 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images
Wat nog steeds niet bekend is
Een belangrijke vraag die nog steeds niet is beantwoord, is of technologie het probleem kan helpen oplossen. Online bankieren is uitgebreid aanzienlijk, met talloze apps die het eenvoudiger maken om uw financiën te beheren zonder een voet in een filiaal te zetten. In theorie zou dit de financiële toegang tot mensen in bankwoestijnen kunnen vergroten. We hebben echter geconstateerd dat bankwoestijnen langdurige effecten hebben, ondanks de recente toename van online bankieren, wat suggereert dat online bankieren niet volledig een lokale bank in de buurt vervangt.
Wat gebeurt er nog meer
Ons onderzoek naar Indiaanse bankwoestijnen is gerelateerd aan lopend beleidsonderzoek die probeert te begrijpen hoe bankieren kan worden gehandhaafd op reserveringen. Hoewel we ons richten op hoe mensen worden getroffen door een gebrek aan toegang tot financiering, zijn er ook belangrijke hiaten voor kleine bedrijven die krediet nodig hebben om hun bedrijven te laten groeien.
Wat is het volgende
Ik ben over het algemeen geïnteresseerd in het begrijpen van hoe huishoudens toegang hebben tot en gebruik maken van krediet. Mijn laatste onderzoek bestudeert hoe het ontvangen van grote meevallers door de ontdekking van schalie-aardgas de toegang en het gebruik van krediet door huishoudens beïnvloedt. Betalingen van ontdekkingen van schalie-aardgas kunnen vaak hoger zijn dan US $ 100,000. We hopen te begrijpen hoe dit geld van invloed is schuld aflossen en zelfstandig ondernemerschap resultaten voor huishoudens.
Over de auteur
Tony Cookson, universitair hoofddocent financiën, Universiteit van Colorado Boulder
Dit artikel is opnieuw gepubliceerd vanaf The Conversation onder een Creative Commons-licentie. Lees de originele artikel.
Onthoud je toekomst
op 3 november
Lees meer over de problemen en wat er op het spel staat bij de Amerikaanse presidentsverkiezingen van 3 november 2020.
Te vroeg? Reken er maar niet op. Krachten zijn fijn om te voorkomen dat je inspraak krijgt in je toekomst.
Dit is de grote en deze verkiezing kan voor ALLE knikkers zijn. Wend u af op eigen risico.
Alleen jij kunt diefstal in de toekomst voorkomen
Volg InnerSelf.com's
"Onthoud je toekomst" Dekking
Boeken over ongelijkheid uit de bestsellerlijst van Amazon
"Kaste: de oorsprong van onze ontevredenheid"
door Isabel Wilkerson
In dit boek onderzoekt Isabel Wilkerson de geschiedenis van kastenstelsels in samenlevingen over de hele wereld, ook in de Verenigde Staten. Het boek onderzoekt de impact van kaste op individuen en de samenleving, en biedt een raamwerk voor het begrijpen en aanpakken van ongelijkheid.
Klik voor meer info of om te bestellen
"De kleur van de wet: een vergeten geschiedenis van hoe onze regering Amerika scheidde"
door Richard Rothstein
In dit boek onderzoekt Richard Rothstein de geschiedenis van het overheidsbeleid dat rassensegregatie in de Verenigde Staten heeft gecreëerd en versterkt. Het boek onderzoekt de impact van dit beleid op individuen en gemeenschappen, en biedt een oproep tot actie om aanhoudende ongelijkheid aan te pakken.
Klik voor meer info of om te bestellen
"De som van ons: wat racisme iedereen kost en hoe we samen kunnen bloeien"
door Heather McGhee
In dit boek onderzoekt Heather McGhee de economische en sociale kosten van racisme en biedt ze een visie voor een meer rechtvaardige en welvarende samenleving. Het boek bevat verhalen van individuen en gemeenschappen die ongelijkheid hebben aangevochten, evenals praktische oplossingen voor het creëren van een meer inclusieve samenleving.
Klik voor meer info of om te bestellen
"De tekortmythe: moderne monetaire theorie en de geboorte van de volkseconomie"
door Stephanie Kelton
In dit boek daagt Stephanie Kelton conventionele ideeën over overheidsuitgaven en het nationale tekort uit, en biedt ze een nieuw raamwerk voor het begrijpen van economisch beleid. Het boek bevat praktische oplossingen voor het aanpakken van ongelijkheid en het creëren van een meer rechtvaardige economie.
Klik voor meer info of om te bestellen
"The New Jim Crow: massale opsluiting in het tijdperk van kleurenblindheid"
door Michelle Alexander
In dit boek onderzoekt Michelle Alexander de manieren waarop het strafrechtsysteem raciale ongelijkheid en discriminatie in stand houdt, met name tegen zwarte Amerikanen. Het boek bevat een historische analyse van het systeem en de impact ervan, evenals een oproep tot actie voor hervormingen.
